Проверка пенсионных фондов

Пенсионные накопления — это, как правило, второй по величине актив человека после жилья. Но в отличие от квартиры, за пенсионным счётом почти никто не следит. А зря: небольшая разница в комиссиях и доходности за 20–30 лет превращается в десятки, а то и сотни тысяч шекелей. Разберём, что именно стоит проверить в пенсионном фонде и как в этом помогаем мы.

Почему пенсионный фонд нужно проверять

Многие открыли пенсионный счёт когда-то при приёме на работу и больше к нему не возвращались. Между тем условия могли измениться: комиссии — выше рыночных, инвестиционный профиль — не тот, накопления — раскиданы по нескольким старым фондам, а внутри полиса оплачиваются страховки, которые вам не нужны. Каждый из этих пунктов стоит денег — и чем раньше навести порядок, тем больше останется к пенсии. Как устроены накопления — в статье Накопительная пенсия.

Дмей нихуль — комиссии, которые незаметно съедают накопления

Пенсионный фонд берёт две комиссии (дмей нихуль / דמי ניהול):

• с каждого взноса (ме-афкада) — по закону до 6%;
• со всей суммы накоплений (ми-цвира) — по закону до 0,5% в год.

Эти проценты кажутся маленькими, но комиссия со всей суммы списывается каждый год и тормозит сложный процент. Разница даже в 0,3–0,5% за десятилетия — это огромные суммы. Хорошая новость: комиссии не фиксированы — их можно снизить, и для этого есть законные рычаги.

Доходность и инвестиционный профиль

Накопления вложены согласно выбранному инвестиционному профилю — уровню риска (консервативный, общий, с повышенной долей акций). По умолчанию многих определяют в профиль «по возрасту», но он подходит не каждому: молодому человеку с долгим горизонтом может подойти профиль с более высоким потенциалом доходности, а ближе к пенсии многие предпочитают снизить риск. Доходность фондов год от года отличается; её можно отслеживать, но прошлые результаты не гарантируют будущих.

Узнайте, не переплачиваете ли вы:

036012410

Написать в WhatsApp

Что мы проверяем

• размер комиссий — с взносов и с накоплений — и насколько они выше возможных;
• доходность фонда и соответствие инвестиционного профиля вашему возрасту и целям;
• лишние и дублирующие страховые компоненты внутри полиса;
• накопления, раскиданные по нескольким старым фондам;
• забытые и спящие счета, в том числе в закрывшихся фондах.

Лишние страховые компоненты

Как реализовать встроенное покрытие потери трудоспособности — в разделе потеря трудоспособности.

Внутри пенсионного фонда оплачиваются страховые покрытия — на случай потери трудоспособности (увдан кошер авода) и для близких (шеарим). Они нужны не всем: например, человеку без иждивенцев покрытие для близких может быть лишним, и его уменьшение или отключение увеличивает накопления к пенсии. Здесь важно не ошибиться — поэтому состав покрытий стоит проверить вместе со специалистом.

Чем помогает Центр «Максимум»

Мы проверяем ваш пенсионный фонд по документам и объясняем результат на русском, простым языком: где комиссии выше нужного, подходит ли профиль, за что вы переплачиваете по страховкам, нет ли потерянных накоплений. При необходимости помогаем снизить комиссии, сменить или объединить фонды и навести порядок в накоплениях. При необходимости специалист приезжает на дом.

Удобнее по телефону? Один звонок:

036012410

Или оставьте заявку — и мы свяжемся с вами:

Вопросы и ответы

Смотрите также: Потеря трудоспособности через пенсионный фонд · Пенсия по потере кормильца из фонда