Оставьте заявку — мы скоро перезвоним

Имя и фамилия

Телефон

Проверить моё право

Нажимая «Отправить», я соглашаюсь с политикой конфиденциальности и условиями использования компании

Максимум · Центр реализации прав

Вам положены деньги — давайте проверим.

• ✓Проверка без обязательств
• ✓Без предоплаты
• ✓Тысячи довольных клиентов

Пенсионные накопления — это, как правило, второй по величине актив человека после жилья. Но в отличие от квартиры, за пенсионным счётом почти никто не следит. А зря: небольшая разница в комиссиях и доходности за 20–30 лет превращается в десятки, а то и сотни тысяч шекелей. Разберём, что именно стоит проверить в пенсионном фонде и как в этом помогаем мы.

Почему пенсионный фонд нужно проверять

Многие открыли пенсионный счёт когда-то при приёме на работу и больше к нему не возвращались. Между тем условия могли измениться: комиссии — выше рыночных, инвестиционный профиль — не тот, накопления — раскиданы по нескольким старым фондам, а внутри полиса оплачиваются страховки, которые вам не нужны. Каждый из этих пунктов стоит денег — и чем раньше навести порядок, тем больше останется к пенсии. Как устроены накопления — в статье Накопительная пенсия.

Дмей нихуль — комиссии, которые незаметно съедают накопления

Пенсионный фонд берёт две комиссии (дмей нихуль / דמי ניהול):

• с каждого взноса (ме-афкада) — по закону до 6%;
• со всей суммы накоплений (ми-цвира) — по закону до 0,5% в год.

Эти проценты кажутся маленькими, но комиссия со всей суммы списывается каждый год и тормозит сложный процент. Разница даже в 0,3–0,5% за десятилетия — это огромные суммы. Хорошая новость: комиссии не фиксированы — их можно снизить, и для этого есть законные рычаги.

Доходность и инвестиционный профиль

Накопления вложены согласно выбранному инвестиционному профилю — уровню риска (консервативный, общий, с повышенной долей акций). По умолчанию многих определяют в профиль «по возрасту», но он подходит не каждому: молодому человеку с долгим горизонтом может подойти профиль с более высоким потенциалом доходности, а ближе к пенсии многие предпочитают снизить риск. Доходность фондов год от года отличается; её можно отслеживать, но прошлые результаты не гарантируют будущих.

Узнайте, не переплачиваете ли вы:

036012410

Написать в WhatsApp

Как проверить пенсионный фонд — три способа

Прежде чем принимать решения, полную картину можно собрать самостоятельно — через официальные инструменты:

• Пенсионная клиринговая палата (ха-Маслака ха-пенсионит / המסלקה הפנסיונית) — государственная система под надзором Управления рынка капитала, которая собирает данные обо всех ваших пенсионных продуктах (пенсионные фонды, битуах менаэлим, кассы гемель) в одном месте. Через неё вы получаете упорядоченный отчёт о комиссиях, остатках и покрытиях по всем фондам — удобная база для сравнения.
• «Хар а-Кесеф» (הר הכסף) — реестр Управления рынка капитала для розыска забытых и спящих счетов в пенсии, страховании и гемель на ваше имя, в том числе в закрывшихся фондах. Проверить стоит — у многих есть забытые деньги.
• Годовой и квартальный отчёт — каждый фонд присылает периодический отчёт с взносами, доходностью, комиссиями и остатком. Его чтение вскрывает значительную часть проблем ещё до углублённой проверки.

Три способа дополняют друг друга: Маслака даёт сквозную картину, «Хар а-Кесеф» находит забытое, а отчёт детализирует по каждому фонду.

Что мы проверяем

• размер комиссий — с взносов и с накоплений — и насколько они выше возможных;
• доходность фонда и соответствие инвестиционного профиля вашему возрасту и целям;
• лишние и дублирующие страховые компоненты внутри полиса;
• накопления, раскиданные по нескольким старым фондам;
• забытые и спящие счета, в том числе в закрывшихся фондах.

Лишние страховые компоненты

Как реализовать встроенное покрытие потери трудоспособности — в разделе потеря трудоспособности. А если трудоспособность уже пострадала — вот как подать иск о потере трудоспособности.

Внутри пенсионного фонда оплачиваются страховые покрытия — на случай потери трудоспособности (увдан кошер авода) и для близких (шеарим). Они нужны не всем: например, человеку без иждивенцев покрытие для близких может быть лишним, и его уменьшение или отключение увеличивает накопления к пенсии. Здесь важно не ошибиться — поэтому состав покрытий стоит проверить вместе со специалистом.

Чем помогает Центр «Максимум»

Мы проверяем ваш пенсионный фонд по документам и объясняем результат на русском, простым языком: где комиссии выше нужного, подходит ли профиль, за что вы переплачиваете по страховкам, нет ли потерянных накоплений. При необходимости помогаем снизить комиссии, сменить или объединить фонды и навести порядок в накоплениях. При необходимости специалист приезжает на дом.

Удобнее по телефону? Один звонок:

036012410

Или оставьте заявку — и мы свяжемся с вами:

Имя и фамилия

Телефон

Нажимая «Отправить», я соглашаюсь с политикой конфиденциальности и условиями использования компании

Отправить

Вопросы и ответы

Смотрите также: Потеря трудоспособности через пенсионный фонд · Пенсия по потере кормильца из фонда · Тофес 161 и налог на пицуим

Официальные источники

• Правила об управляющих сборах (кассы гемель), 5772-2012 · пенсионный фонд: до 6% с взноса и до 0,5% с накоплений в год (иврит)
• Управление рынка капитала — розыск участников и «Хар а-Кесеф» · назначение реестра (иврит)

Данные на сайте сверены с официальными источниками выше. Если сумма или условие обновились — приоритет у официального источника.