Проверка пенсионных фондов
Пенсионные накопления — это, как правило, второй по величине актив человека после жилья. Но в отличие от квартиры, за пенсионным счётом почти никто не следит. А зря: небольшая разница в комиссиях и доходности за 20–30 лет превращается в десятки, а то и сотни тысяч шекелей. Разберём, что именно стоит проверить в пенсионном фонде и как в этом помогаем мы.
Почему пенсионный фонд нужно проверять
Многие открыли пенсионный счёт когда-то при приёме на работу и больше к нему не возвращались. Между тем условия могли измениться: комиссии — выше рыночных, инвестиционный трек — не тот, накопления — раскиданы по нескольким старым фондам, а внутри полиса оплачиваются страховки, которые вам не нужны. Каждый из этих пунктов стоит денег — и чем раньше навести порядок, тем больше останется к пенсии.
Дмей нихуль — комиссии, которые незаметно съедают накопления
Пенсионный фонд берёт две комиссии (дмей нихуль / דמי ניהול):
- с каждого взноса (ме-афкада) — по закону до 6%;
- со всей суммы накоплений (ми-цвира) — по закону до 0,5% в год.
Эти проценты кажутся маленькими, но комиссия со всей суммы списывается каждый год и тормозит сложный процент. Разница даже в 0,3–0,5% за десятилетия — это огромные суммы. Хорошая новость: комиссии не фиксированы — их можно снизить, и для этого есть законные рычаги.
Доходность и инвестиционный трек
Накопления вложены по выбранному инвестиционному треку (масоль). По умолчанию многих определяют в трек «по возрасту», но он не всегда оптимален: молодому человеку с долгим горизонтом может подходить более доходный трек, а перед пенсией важнее снизить риск. Доходность фондов год от года отличается, и за ней стоит следить — но не гнаться вслепую за прошлыми результатами.
Проверим комиссии, трек и лишние страховки по вашим документам и покажем, где вы теряете. Сопровождение полностью на русском.
Узнайте, не переплачиваете ли вы:
Что мы проверяем
- размер комиссий — с взносов и с накоплений — и насколько они выше возможных;
- доходность фонда и соответствие инвестиционного трека вашему возрасту и целям;
- лишние и дублирующие страховые компоненты внутри полиса;
- накопления, раскиданные по нескольким старым фондам;
- забытые и спящие счета, в том числе в закрывшихся фондах.
Лишние страховые компоненты
Внутри пенсионного фонда оплачиваются страховые покрытия — на случай потери трудоспособности (овдан кошер авода) и для близких (ширим). Они нужны не всем: например, человеку без иждивенцев покрытие для близких может быть лишним, и его уменьшение или отключение увеличивает накопления к пенсии. Здесь важно не ошибиться — поэтому состав покрытий стоит проверить вместе со специалистом.
Чем помогает Центр «Максимум»
Мы проверяем ваш пенсионный фонд по документам и объясняем результат на русском, простым языком: где комиссии выше нужного, подходит ли трек, за что вы переплачиваете по страховкам, нет ли потерянных накоплений. При необходимости помогаем снизить комиссии, сменить или объединить фонды и навести порядок в накоплениях. При необходимости специалист приезжает на дом.
Удобнее по телефону? Один звонок:
Или оставьте заявку — и мы свяжемся с вами:
Читайте также
Вопросы и ответы
Какие комиссии берёт пенсионный фонд?
Две: с каждого взноса (по закону до 6%) и со всей суммы накоплений (по закону до 0,5% в год). Фактические комиссии обычно ниже и поддаются снижению.
Почему важен инвестиционный трек?
От трека зависят доходность и риск. Трек «по умолчанию» подходит не всем: он должен соответствовать вашему возрасту, горизонту и готовности к риску.
Можно ли сменить пенсионный фонд?
Да. Переход между фондами — ваше право, накопленный стаж и права при этом сохраняются. Мы помогаем сравнить и оформить переход.
Что такое лишние страховые компоненты?
Внутри пенсии оплачиваются покрытия на случай потери трудоспособности и для близких. Если они вам не нужны (например, нет иждивенцев), их уменьшение увеличивает накопления.
Сколько стоит проверка?
Сначала проверяем вашу ситуацию и показываем, где вы теряете. Дальнейшее сопровождение и его условия обсуждаются заранее, до начала работы.
Другие статьи по теме
Что такое פנסיה וגמל — полный обзор ↗
