בדיקת קרנות פנסיה

חיסכון פנסיוני הוא בדרך כלל הנכס השני בגודלו של אדם אחרי הדירה. אבל בניגוד לדירה, כמעט אף אחד לא עוקב אחרי חשבון הפנסיה. וחבל: הפרש קטן בדמי הניהול ובתשואה הופך, על פני 20–30 שנה, לעשרות ואף מאות אלפי שקלים. נסביר מה בדיוק כדאי לבדוק בקרן הפנסיה וכיצד אנחנו מסייעים.

למה צריך לבדוק את קרן הפנסיה

רבים פתחו חשבון פנסיה פעם, עם הקבלה לעבודה, ולא חזרו אליו מאז. בינתיים התנאים יכלו להשתנות: דמי ניהול גבוהים מהשוק, מסלול השקעה לא מתאים, חסכונות מפוזרים בכמה קרנות ישנות, ובתוך הפוליסה משולמים כיסויים ביטוחיים שאינכם צריכים. כל אחד מהסעיפים האלה עולה כסף — וככל שתעשו סדר מוקדם יותר, כך יישאר יותר לפנסיה. רקע על מבנה החיסכון — בפנסיה צוברת — איך היא עובדת.

דמי ניהול — העמלות שאוכלות את החיסכון בשקט

קרן הפנסיה גובה שני סוגי דמי ניהול:

• מכל הפקדה — על פי חוק עד 6%;
• מכלל הצבירה — על פי חוק עד 0.5% בשנה.

האחוזים נראים קטנים, אבל דמי הניהול מהצבירה נגבים מדי שנה ובולמים את אפקט הריבית-דריבית. הפרש של 0.3%–0.5% בלבד הופך לאורך עשורים לסכומים גדולים. החדשות הטובות: דמי הניהול אינם קבועים — אפשר להפחית אותם, ויש לכך כלים חוקיים.

תשואה ומסלול השקעה

החיסכון מושקע לפי מסלול ההשקעה שנבחר. רבים משויכים כברירת מחדל למסלול "תלוי גיל", אך הוא לא תמיד מתאים לכל אחד: לצעיר עם אופק ארוך עשוי להתאים מסלול בעל פוטנציאל תשואה גבוה יותר, ולקראת הפנסיה רבים מעדיפים להפחית סיכון. תשואות הקרנות משתנות משנה לשנה, ואפשר לעקוב אחריהן — אך תוצאות העבר אינן מבטיחות את העתיד.

בדקו אם אתם משלמים יותר מדי:

036012410

כתבו לנו בוואטסאפ

מה אנחנו בודקים

• גובה דמי הניהול — מהפקדה ומצבירה — וכמה הם גבוהים מהאפשרי;
• תשואת הקרן והתאמת מסלול ההשקעה לגילכם ולמטרותיכם;
• כיסויים ביטוחיים מיותרים וכפולים בתוך הפוליסה;
• חסכונות המפוזרים בכמה קרנות ישנות;
• חשבונות נשכחים ורדומים, גם בקרנות שנסגרו.

כיסויים ביטוחיים מיותרים

כיצד מממשים את כיסוי אובדן כושר העבודה שבקרן — באובדן כושר עבודה.

בתוך קרן הפנסיה משולמים כיסויים ביטוחיים — למקרה של אובדן כושר עבודה ולמען השאירים. הם אינם נחוצים לכולם: למשל, לאדם ללא תלויים כיסוי השאירים עשוי להיות מיותר, והפחתתו או ביטולו מגדילים את החיסכון לפנסיה. כאן חשוב לא לטעות — ולכן כדאי לבדוק את הרכב הכיסויים יחד עם איש מקצוע.

כיצד מסייע מרכז "מקסימום"

אנחנו בודקים את קרן הפנסיה שלכם לפי המסמכים ומסבירים את התוצאה בשפה פשוטה וברורה: היכן דמי הניהול גבוהים מהנדרש, האם המסלול מתאים, על מה אתם משלמים ביתר בכיסויים, והאם אין חסכונות אבודים. במידת הצורך מסייעים להפחית דמי ניהול, להחליף או לאחד קרנות ולעשות סדר בחסכונות. במידת הצורך נציג מגיע עד הבית.

נוח יותר בטלפון? שיחה אחת:

036012410

או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:

שאלות ותשובות

עוד בנושא: אובדן כושר עבודה דרך קרן הפנסיה · פנסיית שאירים מקרן הפנסיה