פנסיית שאירים מקרן הפנסיה: מי זכאי, כמה ואיך מקבלים

כשבן או בת זוג נפטרים, רבים יודעים על קצבת השאירים מהביטוח הלאומי — אבל לא יודעים שלצידה עשויה לעמוד פנסיית שאירים מקרן הפנסיה של הנפטר. אלה שני מקורות נפרדים, ולרוב אפשר לקבל את שניהם יחד. נסביר מה ההבדל, מי זכאי לפנסיית השאירים מהקרן, כמה היא, ואיך מקבלים אותה.

פנסיית שאירים מול קצבת שאירים — מה ההבדל

שני תשלומים שונים שמגיעים אחרי פטירה, משני גופים שונים:

• קצבת שאירים מהביטוח הלאומי — קצבה ממוסד המדינה לבן/בת הזוג ולילדים, בכפוף לתנאי הזכאות. הרחבנו עליה בעמוד הזכאות לקצבת שאירים.
• פנסיית שאירים מקרן הפנסיה — תשלום מהחיסכון הפנסיוני של הנפטר (קרן פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים), המשולם לשאירים שמוגדרים בתקנון הקרן.

המקורות אינם סותרים — ברוב המקרים בן/בת הזוג יכול לקבל גם קצבת שאירים מהביטוח הלאומי וגם פנסיית שאירים מהקרן.

רוצים לבדוק זכאות עכשיו? בלחיצה אחת:

036012410

כתבו לנו בוואטסאפ

מי זכאי לפנסיית שאירים מקרן הפנסיה

הזכאות נקבעת לפי תקנון הקרן, ובדרך כלל כוללת:

• בן או בת זוג של הנפטר (לרוב גם ידוע/ה בציבור, בכפוף לתנאים).
• ילדים עד גיל מסוים (בדרך כלל עד 21, ולעיתים מעבר לכך בזמן לימודים או בנכות).
• במקרים מסוימים — הורה שהיה תלוי כלכלית בנפטר.

הזכאות והשיעורים תלויים בסוג המוצר הפנסיוני (קרן פנסיה מקיפה, קרן ותיקה, או ביטוח מנהלים) ובמצב המשפחתי — ולכן חשוב לבדוק כל מקרה לגופו.

כמה משלמים

בקרן פנסיה מקיפה, פנסיית השאירים לבן/בת הזוג היא בדרך כלל שיעור מהפנסיה שהנפטר צבר או קיבל (לרוב סדר גודל של כ-60%, ובתוספת חלק עבור כל ילד) — אך השיעור המדויק משתנה בין הקרנות ולפי התקנון. בקרנות הוותיקות ובביטוחי המנהלים הכללים שונים. הסכומים כאן הם להמחשה בלבד; את הסכום המדויק בודקים מול הקרן.

איך מקבלים — שלב אחר שלב

1. איתור קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים של הנפטר (גם דרך מאגרי "הר הביטוח" ו"הר הכסף").
2. הגשת תביעת שאירים לקרן, בצירוף תעודת פטירה, תעודות זהות ואישורי קרבה.
3. בדיקת הזכאות מול התקנון וקביעת השיעור לכל שאיר.
4. תשלום הפנסיה כקצבה חודשית — ובמקביל בדיקת הזכאות לקצבת השאירים מהביטוח הלאומי.

או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:

כיצד מסייע מרכז מקסימום

אנחנו בודקים את שני המקורות — פנסיית השאירים מקרן הפנסיה וקצבת השאירים מהביטוח הלאומי — מאתרים את הקרנות של הנפטר, מגישים את התביעות ומלווים עד קבלת הכסף. הליווי אישי לכל אורך הדרך, והתשלום הוא אחוז מהכספים שיתקבלו, רק אחרי שהגיעו אליכם. יותר מ-90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.

שאלות ותשובות

עוד בנושא

• מי זכאי לקצבת שאירים מהביטוח הלאומי
• קצבת שאירים — סקירה כללית
• פנסיה, גמל ופיצויים
• איתור כספי פנסיה אבודים