אין שאירים? מוטבים וירושת כספי הפנסיה

לא בכל מקרה יש "שאיר" זכאי לקצבה — למשל כשהנפטר היה רווק, גרוש ללא ילדים תלויים, או שהילדים כבר מעל גיל 21. במקרים כאלה הכספים הצבורים אינם הולכים לאיבוד — הם עוברים למוטבים שרשם הנפטר, או ליורשים. כאן נסביר איך זה עובד, ומה חשוב לבדוק כדי לא לפספס כספים שמגיעים למשפחה.

למי עוברים הכספים כשאין שאירים

כשאין שאיר הזכאי לקצבה, הסכום הצבור ברכיב התגמולים של הנפטר משולם למוטבים שנרשמו במסמכי הקרן או הפוליסה. אם לא נרשמו מוטבים — הכספים עוברים ליורשים על פי דין או צוואה. חשוב לאתר את כל החשבונות של הנפטר, כי לעיתים יש כמה קרנות ופוליסות.

ויתור על ביטוח שאירים — למה זה משנה

חוסך שאין לו בן/בת זוג ואין לו ילדים רשאי לוותר על ביטוח שאירים בקרן הפנסיה. הוויתור מגדיל את רכיב החיסכון ואת קצבת הזקנה העתידית, אך תקף לשנתיים בלבד — ובסופן ביטוח השאירים מתחדש אוטומטית, אלא אם החוסך מגיש בקשה מחודשת לוויתור. לכן חשוב לבדוק מה היה מצב הכיסוי בפועל במועד הפטירה.

איך מאתרים את הכספים

את החשבונות של הנפטר אפשר לאתר דרך מאגרי "הר הביטוח" ו"הר הכסף" לפי פרטי הנפטר. לצד כספי הפנסיה כדאי לבדוק גם קופות גמל, קרנות השתלמות וחסכונות — ראו פנסיה וקופות גמל. ובמקביל, גם אם אין שאיר לקצבה מהקרן, ייתכן שקיימת זכאות לקצבת שאירים מהביטוח הלאומי.

רוצים שנאתר ונטפל בכל אלה עבורכם? בלחיצה אחת:

036012410

כתבו לנו בוואטסאפ

למה מרכז מקסימום

אנחנו מאתרים את מלוא הכספים של הנפטר — קרנות, פוליסות וחסכונות — בודקים מי המוטבים ומגישים את התביעות עד קבלת הכספים. הליווי אישי, והתשלום הוא אחוז מהכספים שיתקבלו ורק אחרי שהכסף מגיע אליכם. יותר מ-90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.

או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:

שאלות ותשובות

עוד בנושא

• פנסיית שאירים לאלמן ולאלמנה מהקרן
• כמה משלמת קרן הפנסיה לשאירים
• שאירים בביטוח מנהלים
• פנסיית שאירים מקרן הפנסיה — סקירה
• עמוד העוגן: קצבת שאירים