מגיע לכם כסף — בואו נבדוק.
תנו לנו לעשות את העבודה — בדיקת זכאות ללא התחייבות.
בדיקת זכאות ללא התחייבות
ללא תשלום מראש — רק אם תקבלו
אלפי משפחות כבר קיבלו
אנחנו מטפלים עבורכם בכל התהליך מול הגורמים הרלוונטיים
מנורה מבטחים: איך מושכים פיצויים וכספי פנסיה
מנורה מבטחים היא אחת מחברות ניהול החיסכון הפנסיוני הגדולות בישראל: קרן הפנסיה (לשעבר "מבטחים החדשה"), קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים. אם עבדתם אי־פעם כשכירים, סביר שחלק מהכסף שלכם מנוהל שם — כולל כספי פיצויים ממקומות עבודה קודמים. הבעיה: הקרן לא משחררת את הכסף בשיחת טלפון. צריך טופס 161, חשבון נקי מעיקולים, ולעיתים גם הוכחת סיום עבודה. נסביר מה נדרש, מה עושים כשהמעסיק לא משתף פעולה, כמה מס תשלמו ואיך מאתרים חשבון רדום.
איפה בדיוק מונח הכסף
בחשבון הפנסיוני יש שני רכיבים שונים, וכללי המשיכה שלהם שונים:
- תגמולים — הפרשות העובד והמעסיק לקצבה העתידית;
- פיצויים — רכיב פיצויי הפיטורים שהמעסיק הפקיד מדי חודש.
רכיב הפיצויים הוא זה שרוב האנשים מבקשים למשוך בסיום העבודה. לרוב יש כמה חשבונות — אחד לכל מקום עבודה — וחלקם נשכחו מזמן. אפשר לבדוק היכן הכסף באתר הממשלתי "הר הכסף" — itur.mof.gov.il (הרחבנו בכתבה איתור כספי פנסיה).
אילו מסמכים נדרשים למשיכת פיצויים ממנורה
לפי הנהלים של החברה, למשיכת רכיב הפיצויים נדרשים:
- טופס 161 חתום על ידי המעסיק — או אישור מפקיד שומה;
- הוכחת סיום עבודה — רק אם אין בידיכם טופס 161 חתום: אישור מעסיק על סיום העבודה, או אישור על תקופות עבודה מהביטוח הלאומי (ניתן לקבלו רק אם חלפו לפחות 12 חודשים ממועד סיום ההעסקה);
- ביטול עיקול, אם הוטל עיקול על החשבון.
שתי נקודות חשובות. ראשית, כל עוד יחסי עובד־מעביד לא הסתיימו — אי אפשר למשוך (למעט פדיון כספי תגמולים למי שהגיע לגיל הפרישה המינימלי). שנית, כשכל המסמכים התקינים נמצאים בידי הקרן, התשלום מבוצע תוך 4 ימי עסקים, ורק לחשבון על שם העמית.
נאתר את כל החשבונות, נשיג את המסמכים ונטפל בתהליך המשיכה מול הקרן. שכר הטרחה אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם. אלפי תיקים מוצלחים.
בדיקה מהירה — בלחיצה אחת:
המעסיק לא חותם או נעלם? כלל ארבעת החודשים
הסיבה הנפוצה ביותר לכסף "תקוע": המעסיק לא חתם על טופס 161 ולא נתן לקרן אישור לשחרר. כאן חשוב להכיר שני דברים.
ראשית, אין צורך בהסכמת המעסיק כלל אם פוטרתם לאחר שנת עבודה ומעלה — או אם התפטרתם בנסיבות המזכות בפיצויים. שנית, קיים כלל שרבים לא מכירים: אם המעסיק לא העביר את עמדתו לחברה המנהלת בתוך 4 חודשים ממועד סיום העבודה (או ממועד פניית העובד — המאוחר מביניהם), העובד רשאי למשוך את הכספים גם ללא הסכמתו (כל זכות, עודכן 23.12.2025). שימו לב: אם המשיכה לא נעשתה בנסיבות המזכות בפיצויים, המעסיק עדיין עשוי לתבוע את הכסף בחזרה.
בנוסף כדאי לזכור את סעיף 14: כשהוא חל על ההפרשות, הכסף שייך לכם גם אם התפטרתם, והמעסיק אינו יכול להשיב אותו לעצמו. איך נראה שחרור בפועל — הרחבנו בכתבה שחרור כספי פיצויים מחברת הביטוח.
כמה מס תשלמו
כספי הפיצויים פטורים ממס עד תקרה של 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (תקרת 2026 — הסכום הוקפא ולא עודכן מאז 2024). הפטור בפועל נגזר מהמשכורת האחרונה ומשנות העבודה, ואינו עולה על התקרה הזו.
מה שחשוב להבין לגבי היתרה:
- הסכום שמעל התקרה חייב במס לפי מדרגת המס השולית שלכם — ולא בשיעור קבוע של 47%;
- בלי טופס 161 חתום או אישור פקיד שומה — מנורה מנכה מכספי הפיצויים מס בשיעור מירבי של 47%. שיעור 35% הוא ניכוי המס במקור על משיכת רכיב התגמולים כסכום חד־פעמי — רכיב אחר, לא הפיצויים. בדיוק בגלל זה כדאי להסדיר את המסמכים ולא "פשוט למשוך";
- לאחר קבלת אישור המס יש למשוך את הכסף תוך 3 חודשים — או להעביר אותו לקופת גמל אחרת לקצבה שאינה קרן פנסיה. אחרת הוא הופך לכספים המיועדים לתשלום קצבה;
- אפשר לפרוס את המס — עד 6 שנים אחורה, ובחלק מהמקרים, באישור רשות המסים, גם עד 6 שנים קדימה. הפריסה מקטינה את המס אך לא מבטלת אותו;
- לפטור יש מחיר: ניצול הפטור ממס עכשיו יקטין בעתיד את הטבת המס על קצבת הפנסיה שלכם.
צומת נוספת היא רצף פיצויים (ייעוד הפיצויים למעסיק הבא) מול רצף קצבה (השארתם לטובת הקצבה). שימו לב: מי שלא ממלא טופס 161 ועומד בתנאים לרצף קצבה — נחשב כמי שבחר ברצף קצבה (כשלושה חודשים לאחר דיווח המעסיק). פרטי החישוב — בכתבה פיצויי פיטורים.
נחשב כמה מהפיצויים שלכם פטורים ממס, נסדיר את המסמכים ונטפל בבקשת המשיכה. התשלום הוא אחוז מהכספים שיתקבלו, רק אחרי שהכסף אצלכם.
או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:
מה עולה לכם למשוך את הפיצויים
משיכה עכשיו אינה תמיד ההחלטה הנכונה. משרד האוצר ממליץ שלא למשוך פיצויים מהחיסכון הפנסיוני: משיכה מקטינה את הקצבה החודשית העתידית ביותר משליש (כפי שמובא בכל זכות).
לפי נהלי מנורה עצמה: משיכה חלקית — בין מרכיב התגמולים ובין מרכיב הפיצויים — מקטינה את קצבת הזקנה הצפויה; משיכה חלקית מרכיב התגמולים גם מפסיקה אוטומטית את תקופת ארכת הביטוח ואת הסדר הביטוח. משיכה מלאה של רכיב התגמולים מבטלת את הזכאות לפנסיית נכות, לפנסיית זקנה ולפנסיית שאירים; בחידוש ההפקדות ייתכן שתידרשו להצהרת בריאות חדשה, ותקופת האכשרה תימנה מחדש — חמש שנים ללא כיסוי לנכות הנובעת מתאונה, מחלה, מום או מצב רפואי שאירעו לפני חידוש ההפקדות. מה עדיף במקרה שלכם — בכתבה למשוך פיצויים או להשאיר.
חשבון רדום: איך מחזירים כסף שנשכח
חשבון ישן שלא מופקד אליו דבר אינו נעלם לשום מקום. מה שחשוב לדעת:
- לחפש רק באתר הממשלתי הרשמי: itur.mof.gov.il. קיימים אתרים פרטיים עם כתובות דומות — הם אינם השירות הממשלתי;
- בחשבון לא פעיל עם יתרה נמוכה, דמי הניהול מוגבלים ל־6 ₪ לחודש במקום שיעור מהצבירה;
- מקופת גמל לא פעילה (מדובר בקופת גמל, לא בקרן פנסיה) אפשר למשוך בפטור ממס אם סך היתרה בכל חשבונותיכם באותה קופה אינו עולה על 8,000 ₪, ומאז 01.01.2014 לא הופקדו אליה כספים ולא בוצעו העברות. הרחבנו בקופת גמל לא פעילה.
איך מרכז מקסימום מטפל בזה
מאתרים את כל החשבונות — במנורה ובגופים אחרים — בודקים מה בדיוק מונח בהם, משיגים את טופס 161 ואת הוכחת סיום העבודה, מסירים חסמים (כולל מצב שבו המעסיק לא מגיב), בוחנים את היבט המס ומלווים אתכם לאורך התהליך מול הקרן. ההחלטה — למשוך את הכסף או להשאיר אותו לטובת הקצבה — תמיד נשארת אצלכם. שכר הטרחה אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם. יותר מ־90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.
שאלות ותשובות
אפשר למשוך פיצויים בלי הסכמת המעסיק?
כן, בתנאים מסוימים. אין צורך בהסכמה אם פוטרתם לאחר שנת עבודה ומעלה, או אם התפטרתם בנסיבות המזכות בפיצויים. בנוסף, אם המעסיק לא העביר לחברה המנהלת את עמדתו בתוך 4 חודשים ממועד סיום העבודה (או ממועד פנייתכם — המאוחר מביניהם), אתם רשאים למשוך גם ללא הסכמתו; אך אם המשיכה לא נעשתה בנסיבות המזכות בפיצויים, המעסיק עשוי לתבוע את הכסף בחזרה. כשחל סעיף 14, הכסף שייך לכם גם אם התפטרתם.
כמה זמן לוקח לקבל את הכסף?
לפי נהלי מנורה, לאחר שכל המסמכים התקינים בידי הקרן, התשלום מבוצע תוך 4 ימי עסקים — ורק לחשבון על שם העמית. עיקר הזמן מושקע באיסוף המסמכים, לא בתשלום עצמו.
כמה מס ינוכה מהפיצויים?
הפיצויים פטורים ממס עד תקרה של 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (2026); הפטור בפועל נגזר מהמשכורת האחרונה ומשנות העבודה ואינו עולה על התקרה. הסכום שמעל התקרה חייב במס לפי מדרגת המס השולית שלכם. בהיעדר טופס 161 חתום או אישור פקיד שומה ינוכה מהפיצויים מס בשיעור מירבי של 47%; 35% הוא ניכוי המס במקור על משיכת רכיב התגמולים — לא "מס על פיצויים".
אני לא זוכר אם יש לי חשבון במנורה. איך בודקים?
באתר הממשלתי "הר הכסף" — itur.mof.gov.il — מוצגים כל החשבונות על שמכם, כולל לא פעילים. אנחנו יכולים לבצע את הבדיקה עבורכם ולומר מיד מה ניתן למשוך.
מה יקרה לפנסיה שלי אם אמשוך את הפיצויים?
היא תקטן. משרד האוצר ממליץ שלא למשוך: כפי שמובא בכל זכות, משיכה מקטינה את הקצבה העתידית ביותר משליש. משיכה מלאה של רכיב התגמולים גם מבטלת זכויות ביטוחיות — נכות, זקנה ושאירים.
עוד בנושא
עוד באותו נושא
מה זה פנסיה וגמל — סקירה מלאה ↗- משיכת כספי פנסיה לפני גיל פרישה: מס ומתי אפשר בפטורשוקלים למשוך כספי פנסיה לפני גיל פרישה? כמה מס ינוכה (35% או המס השולי), מתי מגיע פטור מלא, ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה, ואיך לא לאבד קצבה עתידית.
- מיטב (לשעבר מיטב דש): משיכת פיצויים, גמל ופנסיהמיטב דש כבר לא קיים — הכספים במיטב גמל ופנסיה. מסמכים, 4 ימי עסקים, קרן השתלמות בלי המעסיק, ופיצוי אפשרי לפי הסכם פשרה.
- קופת גמל לא פעילה: איך למשוך את הכסף מקופה ישנהעזבתם מעסיק ישן והכסף שהפרישו עבורכם לקופת גמל נשכח? קופה לא פעילה עם צבירה של עד 8,000 ₪ אפשר למשוך בפטור מלא ממס.
- הפניקס: משיכת פיצויים ומה קורה לביטוח המנהליםבהפניקס הכסף מפוצל בין חברת הפנסיה לחברת הביטוח. מה דורשים, מה קורה לכיסויים בפדיון מלא, ולמה לא כדאי לגעת בפוליסה מלפני 2013.
