השאירו פרטים ונחזור בהקדם

שם מלא

מספר טלפון

בדקו את הזכאות שלי

לחיצה על שלח מהווה הסכמה למדיניות הפרטיות ותקנון של החברה

מקסימום · המרכז למימוש זכויות

מגיע לכם כסף — בואו נבדוק.

• ✓בדיקת זכאות ללא התחייבות
• ✓ללא תשלום מראש
• ✓אלפי לקוחות מרוצים

אם אתם מחפשים "מיטב דש" — המותג הזה כבר לא קיים: הדומיין meitavdash.co.il מפנה ל-meitav.co.il, ואת הכספים מנהלת מיטב גמל ופנסיה בע"מ. מדובר בבית השקעות, לא בחברת ביטוח: אין כאן פוליסות ביטוח ישנות, אלא קרן פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וקופת גמל להשקעה. נסביר איך מושכים משם כסף, מה שונה בתהליך לעומת חברת ביטוח — ולמה כדאי לבדוק אם מיטב חייבת לכם פיצוי לפי הסכם פשרה.

מה שונה בבית השקעות

ההבדל מעשי:

• לבית השקעות אין פוליסות ביטוח מנהלים ישנות — ולכן אין מקדם קצבה מובטח (יש לכם פוליסה כזו בחברת ביטוח? ראו ביטוח מנהלים — מה חשוב לדעת לפני משיכה). עם זאת, בקרן הפנסיה של מיטב יש כיסויים ביטוחיים (נכות ושאירים), ומשיכה עלולה לבטל אותם — ראו בהמשך;
• המשיכה היא תהליך של מסמכים, לא תביעת ביטוח: אם אתם עומדים בתנאי המשיכה והניירת הוגשה נכון — התהליך קצר;
• אפשר להגיש את הבקשה דיגיטלית — באזור האישי או בטופס מקוון — והחברה מפרסמת לוח זמנים: עד 4 ימי עסקים מהיום שלאחר הגשת הבקשה עם מסמכים מלאים ותקינים (בגמל ובהשתלמות). אם מועד התשלום חל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש — הוא נדחה ליום העסקים הרביעי, ועוד עד יומיים עד שהכסף בבנק.

מה נדרש כדי למשוך פיצויים

לפי נהלי מיטב, למשיכת רכיב הפיצויים מקופת גמל נדרש טופס 161, או אישור מעסיק לשחרור הכספים, או אישור פקיד שומה לפטור ממס. בלי 161 או אישור פקיד שומה — ינוכה מס בשיעור מירבי של 47%.

מקרן הפנסיה (לשכירים) מיטב דורשת: אישור מעסיק על סיום יחסי עובד־מעביד, אישור מעסיק על שחרור הכספים, טופס 161 או תיאום מס, צילום תעודת זהות ואסמכתא לחשבון בנק — על שמכם בלבד. איך נראה שחרור הפיצויים בפועל, שלב אחר שלב — גם כשהמעסיק מתעכב או מסרב לחתום — הרחבנו בכתבה שחרור כספי פיצויים מחברת הביטוח.

שתי נקודות שרבים לא מכירים:

• משיכה חלקית מקופת גמל מוגבלת ל-90% מהיתרה הצבורה; מעבר לכך יש למשוך את מלוא יתרת התגמולים;
• משיכת תגמולים שהופקדו מ-01.01.2008 מחייבת טופס סיום העסקה או אישור פקיד שומה — ובהיעדר אישור ינוכה, לפי הנחיות מיטב, מס בשיעור של 35%.

בדיקה מהירה — בלחיצה אחת:

036012410

כתבו לנו בוואטסאפ

לצד זה חשוב לדעת: כספי הפיצויים פטורים ממס עד תקרה של 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (2026; הסכום הוקפא מ-2024). הפטור בפועל נגזר מהמשכורת האחרונה ומשנות העבודה ואינו עולה על התקרה, והסכום שמעליה חייב במס לפי מדרגת המס השולית שלכם. פירוט — בכתבה פיצויי פיטורים.

קרן השתלמות — הכסף הכי נגיש שיש לכם

זה החלק הכי מוזנח בחיסכון. במשיכה רגילה, אחרי מועד הנזילות, קרן השתלמות במיטב נמשכת בלי שום מסמך מהמעסיק — רק בקשה, צילום תעודת זהות ואסמכתא לחשבון על שמכם. אישור מעסיק נדרש רק במסלול המשיכה אחרי 3 שנים לצורך השתלמות מקצועית.

תנאי הנזילות: הכסף נזיל אחרי 6 שנות ותק (אפשר להגיש בקשה שלושה חודשים לפני מועד הנזילות), ואחרי 3 שנות ותק — לצורך השתלמות מקצועית, באישור המעסיק וכנגד קבלות על ההוצאה בפועל. משיכה שלא כדין ולפני המועד — מס בשיעור מירבי של 47%.

קופת גמל: ממתי מותר למשוך

הזכאות תלויה במועד ההפקדה:

• עצמאים: כספים שנצברו עד 31.12.2005 — הוניים ופטורים ממס, בכפוף לוותק של 15 שנה בקופה (או מגיל 60 עם ותק של 5 שנים); 2006–2007 — פטורים ממס מגיל 60; מ-2008 — ככלל קצבה חודשית מגיל 60 (סכום מעל הקצבה המזערית ניתן להיוון);
• שכירים: כספים שנצברו עד 31.12.2007 — ניתנים למשיכה בגיל 60; תגמולים עד 2004 — גם לפני 60, אם הייתם מובטלים מעל 6 חודשים;
• פיצויים שנצברו מינואר 2008 — בעת סיום יחסי עובד־מעביד.

משיכה לפני תום תקופת החיסכון המזערית ("משיכה שלא כדין") חייבת במס של לפחות 35% מכל הסכום שנמשך — קרן ורווחים כאחד — ואם המס השולי גבוה יותר, הוא שחל.

שווה לבדוק: ייתכן שמיטב חייבת לכם פיצוי

בתובענות ייצוגיות (ת"צ 44598-12-12 ו-ת"צ 2855-09-14) נטען כי החברה העלתה שלא כדין דמי ניהול לעמיתי קופת "תגמולים" שנרכשה מבנק הפועלים. ב-13.08.2025 אישר בית המשפט העליון הסכם פשרה, ולפיו על החברה לפצות חלק מעמיתי קופת "תגמולים" בחלק מדמי הניהול שנגבו מהם. לפי ההגדרה שמיטב מפרסמת, מדובר בעמיתים שהתקשרו עם "תגמולים בע"מ" או "גד גמולים" עד 1.10.1977 (ולאנשי צבא קבע — עד 30.6.2007); מי שאין לו יתרה בחברה זכאי רק אם סכום הפיצוי הוא 70 ₪ ומעלה. את הפיצוי מיטב מעבירה מיוזמתה — בהפקדה לקופה, בהעברת ביט או בצ'ק לכתובת שבמרשם האוכלוסין — וכספים שלא ייגבו עד המועד שנקבע בהסדר יועברו לקרן לתובענות ייצוגיות.

והעיקר: הפיצוי עשוי להגיע לכם גם אם כבר משכתם את הכספים ממיטב או ניידתם אותם לגוף אחר. בדיקת הזכאות נעשית לפי מספר תעודת זהות בעמוד ההסכם הרשמי של החברה (meitav.co.il/provident_pension/ca-lawsuite); גם יורשים של עמית שנפטר יכולים לבדוק. אם קיבלתם מסרון לאישור העברה בביט ואתם חוששים מהונאה — אל תפעלו לפי ההודעה: הזינו את מספר תעודת הזהות בחלונית הבדיקה שבעמוד הרשמי, ושם יוצג אופן העברת הפיצוי אליכם.

או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:

שם מלא

מספר טלפון

לחיצה על שלח מהווה הסכמה למדיניות הפרטיות ותקנון של החברה

שליחה

מה עולה לכם למשוך

מיטב מזהירה במפורש: משיכה מקרן הפנסיה — גם משיכה חלקית — עלולה לפגוע בזכויות הביטוחיות ובזכויות השאירים ולהקטין את קצבת השאירים; ומשיכה מלאה של רכיב התגמולים מבטלת את הסדר הריסק ואת הכיסויים הביטוחיים. משיכת פיצויים מקטינה את הקצבה החודשית שתקבלו בגיל פרישה, וגם את הפטור ממס שיחול עליה ("נוסחת השילוב") — כדאי לחשב לפני המשיכה ולא אחריה. מה עדיף — למשוך פיצויים או להשאיר.

חשבונות רדומים

חשבונות ישנים לא נעלמים. מחפשים באתר הממשלתי itur.mof.gov.il ("הר הכסף") — כניסה בהזדהות לאומית, השירות ללא תשלום; אתרים פרטיים עם כתובות דומות אינם השירות הממשלתי. מקופת גמל לא פעילה אפשר למשוך בפטור ממס אם סך היתרה בכל חשבונותיכם באותה קופה אינו עולה על 8,000 ₪ ומאז 01.01.2014 לא הופקדו אליה כספים ולא בוצעו העברות — הרחבנו בקופת גמל לא פעילה.

מה קורה לכספים במקרה פטירה — סעיף השאירים

במיטב הכסף יכול להיות מנוהל גם בקופת גמל ובקרן השתלמות וגם בקרן פנסיה, והכללים שונים. בקרן פנסיה, כשיש שאיר הזכאי לפי התקנון — בן/בת זוג או ילדים — משולמת קצבת שאירים חודשית. בקופת גמל ובקרן השתלמות היתרה הצבורה משולמת למוטבים שנרשמו במסמכי הקופה, ובהיעדרם — ליורשים על פי דין או צוואה. כדאי להכיר את הכללים מראש: פנסיית שאירים מקרן הפנסיה, זכויות שאירים ופנסיה של נפטר — מי המוטבים ומי היורשים.

האזור האישי במיטב: מה כדאי לבדוק לפני שמושכים

לפני שמגישים בקשה שווה להיכנס לאזור האישי באתר מיטב ולרשום שלושה דברים: אילו חשבונות רשומים על שמכם ובאיזה מוצר — קופת גמל, קרן השתלמות או קרן פנסיה, ממה מורכב כל אחד — רכיב פיצויים מול רכיב תגמולים — ואילו כיסויים ביטוחיים צמודים לחשבון בקרן הפנסיה. אותם נתונים מרוכזים גם בשירות הממשלתי הר הכסף, שמציג את כל החשבונות שלכם בכל הגופים — לא רק במיטב. אם משהו במסמכים לא ברור, אנחנו עוברים עליהם יחד אתכם ומסבירים מה כל שורה אומרת בפועל.

תביעת אובדן כושר עבודה מול מיטב

בבית השקעות אין פוליסות ביטוח מנהלים, אבל בקרן הפנסיה של מיטב יש כיסוי לנכות: מי שאיבד את היכולת לעבוד בגלל מחלה או פגיעה עשוי להיות זכאי לקצבת נכות מקרן הפנסיה. התביעה מוגשת לקרן עצמה, עם מסמכים רפואיים, ונבחנת לפי תקנון הקרן. חשוב לזכור: משיכת כספי תגמולים או הפסקת ההפקדות עלולות לפגוע בכיסוי — ולכן כדאי לבדוק את מצבו לפני שמושכים. איך המסלול הפנסיוני עובד — קצבת נכות מקרן הפנסיה; ואיך מגישים תביעת אובדן כושר עבודה בכלל — שלב אחר שלב.

איך מרכז מקסימום מטפל בזה

מאתרים את כל החשבונות — במיטב ובגופים אחרים, בודקים מה בדיוק מונח בהם, משיגים את טופס 161 ואת אישורי המעסיק, בוחנים את היבט המס ומלווים אתכם לאורך התהליך מול הגוף. ההחלטה — למשוך או להשאיר לטובת הקצבה — תמיד נשארת אצלכם. שכר הטרחה אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם. יותר מ־90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.

שאלות ותשובות

עוד בנושא

• עמוד העוגן: פנסיה, פיצויים וקופות גמל
• מנורה מבטחים: משיכת פיצויים
• הפניקס: פיצויים וביטוח מנהלים
• הראל: משיכה ואובדן כיסוי ביטוחי
• איתור כספי פנסיה — הר הכסף
• קצבת נכות מקרן הפנסיה
• פנסיה של נפטר

מקורות רשמיים

• רשות המסים — לוח עזר לניכויי מס הכנסה 2026 · נכון ל-2026
• תקנות מס הכנסה (חיוב במס על תשלומים שלא כדין), התשכ"ב-1962 — תקנות 3–4 · 35% על משיכה שלא כדין, וסעיף 87(ד) לפקודה — אם המס השולי גבוה יותר, הוא שחל

הנתונים באתר מאומתים מול המקורות הרשמיים שלמעלה. אם התעדכן סכום או תנאי — המקור הרשמי גובר.