מגיע לכם כסף — בואו נבדוק.
תנו לנו לעשות את העבודה — בדיקת זכאות ללא התחייבות.
בדיקת זכאות ללא התחייבות
ללא תשלום מראש — רק אם תקבלו
אלפי משפחות כבר קיבלו
אנחנו מטפלים עבורכם בכל התהליך מול הגורמים הרלוונטיים
הפניקס: משיכת פיצויים ומה קורה לביטוח המנהלים
בקבוצת הפניקס הכסף שלכם עשוי לשבת בשתי חברות שונות, וזו לא פורמליות: הפניקס פנסיה וגמל בע"מ מנהלת את קרן הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, ואילו הפניקס חברה לביטוח בע"מ מחזיקה את פוליסות ביטוח המנהלים. המקום שבו יושבים הפיצויים שלכם קובע לא רק את הנוהל — אלא גם מה תפסידו כשתמשכו את הכסף. נסביר לפי הסדר.
שתי חברות, שתי לוגיקות
הפניקס פנסיה וגמל היא תוצאה של שורת מיזוגים: ב-2019 מוזגה לתוכה חברת הפנסיה של הקבוצה (שנקראה תקופה מסוימת "הפניקס אקסלנס"), וב-2021 צורפה הלמן-אלדובי. אם אתם זוכרים את החשבון שלכם בשם "אקסלנס" או "הלמן-אלדובי" — הכסף לא נעלם, הוא כאן.
פוליסות ביטוח מנהלים הן סיפור אחר: זה חוזה ביטוח, לא חשבון. בדיוק בגלל זה משיכה מפוליסה דורשת בחינה נפרדת.
מסמכים: מה הפניקס דורשת
למשיכת פיצויים הפניקס משתמשת בערכת טופס 300101303. נדרשים: בקשה מלאה וחתומה; צילום קריא של תעודת הזהות כולל הספח; אישור פקיד שומה או טופס 161 עם מספר תיק ניכויים; ואסמכתא בנקאית על שם העובד — שיק מבוטל או אישור ניהול חשבון (צילום כרטיס אשראי לא יתקבל). התשלום מבוצע בהעברה בנקאית בלבד, ככלל לחשבון העו"ש שלכם, שמאומת מול האסמכתא הבנקאית. את המסמכים אפשר לשלוח במייל, ובקשת המשיכה ניתנת להגשה דיגיטלית.
כלל אחד ששווה לזכור, והפניקס מציינת אותו במפורש בדף משיכת הכספים מקרן הפנסיה: מכתב שחרור מהמעסיק נדרש רק אם חלפו פחות מ-4 חודשים ממועד סיום העבודה. זו נגזרת ישירה של הכלל הכללי: אם המעסיק לא העביר לקרן את עמדתו בתוך 4 חודשים, העובד רשאי למשוך גם בלי הסכמתו (כל זכות, עודכן 23.12.2025).
נאתר היכן הכסף, נשיג את המסמכים ונטפל בתהליך המשיכה מול הפניקס. שכר הטרחה אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם. אלפי תיקים מוצלחים.
בדיקה מהירה — בלחיצה אחת:
ביטוח מנהלים: הצומת שלא מדברים עליה
כאן מתחיל החלק החשוב — וגם הלא-אינטואיטיבי.
משיכה חלקית מקטינה את הפוליסה ואת הריסק היסודי באופן יחסי — אבל משיכת כספי פיצויים מוחרגת מהכלל הזה. בתנאי הפוליסה של הפניקס (נספח 5550, סעיף 10.10) זה כתוב במפורש: בפדיון חלקי "הפוליסה והכיסוי לריסק היסודי הכלול בה יוקטנו באופן יחסי", "למעט מקרה של משיכת כספי פיצויים". שאר הכיסויים הביטוחיים — למשל אובדן כושר עבודה — נשארים בתוקף, כל עוד ממשיכים לשלם עבורם פרמיה.
פדיון מלא — סיפור אחר לגמרי. בתנאי הפוליסה נקבע כי בקשת המבוטח למשיכת מלוא ערך הפדיון מהווה הוראה בכתב על אי-רצונו בריסק הזמני (נספח 5550, פרק ג' סעיף 5.3), וכי עם קבלת הודעה על פדיון מלא יבוטלו הכיסויים הביטוחיים (סעיף 10.2). שימו לב: משיכה או העברה של 90% ומעלה מערך הפדיון כבר נחשבת לפדיון מלא לעניין זה (סעיף 10.3).
וכאן הזכות שכמעט אף אחד לא מממש: אותה פוליסה מאפשרת לבקש בכתב, במועד בקשת הפדיון עצמה, להמשיך את הכיסוי לאובדן כושר עבודה ו/או את יתר הכיסויים "בלא בחינה מחודשת של מצבו הרפואי" — במסגרת פוליסת פרט. מי שלא ביקש בזמן, מאבד את החלון הזה.
ואם אחרי פדיון חלקי תרצו להחזיר את הכיסוי — כשנבחר סכום ביטוח יסודי הכולל את החיסכון המצטבר — הפניקס רשאית לראות בכך הגדלת סכום ביטוח ולדרוש חיתום רפואי מחדש (סעיף 10.10), ובנקודה הזו הגיל ומצב הבריאות שלכם כבר אחרים.
הנוסחים משתנים בין סדרות פוליסות. אתרו את תנאי הפוליסה שלכם ובדקו מה כתוב בה — או תנו לנו לעשות זאת עבורכם.
מקדם קצבה מובטח: למה מסוכן לגעת בפוליסה מלפני 2013
חוזר הפיקוח על הביטוח 2012-1-5 (תחילה 01.01.2013) אסר לשווק פוליסות ביטוח חיים עם מקדם קצבה המבטיח תוחלת חיים, למעט למצטרפים מגיל 60. המסקנה המעשית: אם יש לכם פוליסה שנרכשה לפני 2013, המקדם המובטח קיים רק בה — וניוד הכספים לחוזה חדש משמעו ביטול החוזה הקיים. מתחת לגיל 60 לא תוכלו לרכוש מקדם מובטח חדש.
חשוב לדייק: הפניקס אינה טוענת שמשיכת פיצויים כשלעצמה מבטלת את המקדם המובטח. המסוכן הוא לא הפדיון החלקי של הפיצויים אלא ניוד מלא של הפוליסה לגוף אחר. לפני ש"מרכזים הכול במקום אחד לנוחות" — כדאי לבדוק על מה בדיוק מוותרים.
נבדוק אם יש בה מקדם מובטח וכיסויים ביטוחיים, נחשב את מחיר המשיכה ונטפל בבקשה. התשלום הוא אחוז מהכספים שיתקבלו, רק אחרי שהכסף אצלכם.
או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:
מס ולוחות זמנים
כספי הפיצויים פטורים ממס עד תקרה של 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (2026; הסכום הוקפא מ-2024). הפטור בפועל נגזר מהמשכורת האחרונה ומשנות העבודה, ואינו עולה על התקרה הזו. הסכום שמעל התקרה חייב במס לפי מדרגת המס השולית שלכם, ולא בשיעור קבוע. לאחר קבלת החלטת המס יש למשוך את הכסף תוך 3 חודשים או להעבירו לקופת גמל אחרת לקצבה — אחרת הוא הופך לכספים המיועדים לקצבה. פרטי החישוב — בכתבה פיצויי פיטורים.
לגבי דמי ניהול, הפניקס מפרסמת את התקרות שמותר לגבות: פנסיה מקיפה — 6% מההפקדה ו-0.5% מהצבירה בשנה; פנסיה משלימה — 4% ו-1.05%. גם בביטוח מנהלים יש תקרות מפורסמות בתנאי הפוליסה: עד 4% מהתשלום התקופתי ועד 1.05% מהחיסכון המצטבר בשנה (נספח 5550). אלה תקרות בלבד — מה שאתם משלמים בפועל רשום בדף פרטי הביטוח שלכם.
פוליסה רדומה או חשבון נשכח
את החיסכון הפנסיוני מאתרים באתר הממשלתי itur.mof.gov.il ("הר הכסף"), ואת מוצרי הביטוח — בהר הביטוח של רשות שוק ההון. שני השירותים ללא תשלום ובהזדהות לאומית; אתרים פרטיים עם כתובות דומות אינם השירות הממשלתי. מקופת גמל לא פעילה אפשר למשוך בפטור ממס אם סך היתרה בכל חשבונותיכם באותה קופה אינו עולה על 8,000 ₪, ומאז 01.01.2014 לא הופקדו אליה כספים ולא בוצעו העברות (מועד הבדיקה — 31 בדצמבר של השנה שקדמה לבקשה). הרחבנו בקופת גמל לא פעילה.
איך מרכז מקסימום מטפל בזה
בודקים היכן בדיוק מונח הכסף — בחברת הפנסיה של הפניקס או בחברת הביטוח, מוציאים את תנאי הפוליסה שלכם, מראים מה בדיוק תפסידו במשיכה, משיגים את טופס 161 ואת אישורי המעסיק ומלווים אתכם לאורך התהליך מול החברה. ההחלטה — למשוך או להשאיר — נשארת אצלכם. שכר הטרחה אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם. יותר מ־90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.
שאלות ותשובות
החשבון שלי היה באקסלנס או בהלמן-אלדובי. איפה הוא עכשיו?
בהפניקס פנסיה וגמל: חברת הפנסיה של הקבוצה מוזגה עם אקסלנס ב-2019, והלמן-אלדובי צורפה ב-2021. הכסף לא נעלם — שם החברה המנהלת התחלף.
צריך מכתב מהמעסיק כדי למשוך פיצויים?
לפי נהלי הפניקס — רק אם חלפו פחות מ-4 חודשים ממועד סיום העבודה. אם המעסיק לא העביר לקרן את עמדתו בתוך 4 חודשים, אפשר למשוך גם בלי הסכמתו.
אם אמשוך פיצויים מפוליסת ביטוח מנהלים — הביטוח יתבטל?
משיכה חלקית מקטינה את הפוליסה ואת הכיסויים באופן יחסי, אך משיכת כספי פיצויים מוחרגת מהכלל. לעומת זאת, בקשה לפדיון מלוא ערך הפדיון נחשבת להוראה על אי-רצון בריסק הזמני — כלומר ביטוח החיים בפוליסה מסתיים. הנוסחים שונים בין סדרות פוליסות; צריך לבדוק את הפוליסה שלכם.
מה זה מקדם קצבה מובטח ואפשר לאבד אותו?
זה מקדם ההמרה של החיסכון לקצבה חודשית, שנקבע במועד ההצטרפות. מ-01.01.2013 מותר לשווק פוליסות כאלה רק למצטרפים מגיל 60 ומעלה — ולכן הוא קיים כמעט תמיד בפוליסות שנרכשו לפני 2013 (ובפוליסות שנמכרו מאז למצטרפים מגיל 60 בלבד). ניוד הכספים לחוזה חדש משמעו ביטול החוזה הקיים — ואז המקדם לא חוזר.
כמה מס ינוכה מהפיצויים?
עד תקרה של 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (2026) — פטור, כשהפטור בפועל נגזר מהמשכורת האחרונה ומשנות העבודה; מעל התקרה — לפי מדרגת המס השולית שלכם. לאחר החלטת המס יש למשוך את הכסף תוך 3 חודשים או להעבירו לקופת גמל אחרת לקצבה.
עוד בנושא
עוד באותו נושא
מה זה פנסיה וגמל — סקירה מלאה ↗- מיטב (לשעבר מיטב דש): משיכת פיצויים, גמל ופנסיהמיטב דש כבר לא קיים — הכספים במיטב גמל ופנסיה. מסמכים, 4 ימי עסקים, קרן השתלמות בלי המעסיק, ופיצוי אפשרי לפי הסכם פשרה.
- הר הכסף והר הביטוח: איך מאתרים כספים אבודיםהר הכסף והר הביטוח הם שני שירותים של משרד האוצר לאיתור כספים אבודים — חסכונות פנסיוניים, קופות גמל, ביטוחי מנהלים ופוליסות ביטוח הרשומים על שמכם.
- משיכת כספי פנסיה לפני גיל פרישה: מס ומתי אפשר בפטורשוקלים למשוך כספי פנסיה לפני גיל פרישה? כמה מס ינוכה (35% או המס השולי), מתי מגיע פטור מלא, ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה, ואיך לא לאבד קצבה עתידית.
- הראל: משיכת פיצויים ומה קורה לכיסוי הביטוחיבהראל משיכת תגמולים עוצרת את ארכת הביטוח ואת הסדר הביטוח. מסמכים, 4 ימי עסקים, מקדם מובטח ומחלקת שימור הזכויות.
