מגיע לכם כסף — בואו נבדוק.
- ✓בדיקת זכאות ללא התחייבות
- ✓ללא תשלום מראש
- ✓אלפי לקוחות מרוצים
הפניקס: משיכת פיצויים ומה קורה לביטוח המנהלים
בקבוצת הפניקס הכסף שלכם עשוי לשבת בשתי חברות שונות, וזו לא פורמליות: הפניקס פנסיה וגמל בע"מ מנהלת את קרן הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, ואילו הפניקס חברה לביטוח בע"מ מחזיקה את פוליסות ביטוח המנהלים. המקום שבו יושבים הפיצויים שלכם קובע לא רק את הנוהל — אלא גם מה תפסידו כשתמשכו את הכסף. נסביר לפי הסדר.
שתי חברות, שתי לוגיקות
הפניקס פנסיה וגמל היא תוצאה של שורת מיזוגים: ב-2019 מוזגה לתוכה חברת הפנסיה של הקבוצה (שנקראה תקופה מסוימת "הפניקס אקסלנס"), וב-2021 צורפה הלמן-אלדובי. אם אתם זוכרים את החשבון שלכם בשם "אקסלנס" או "הלמן-אלדובי" — הכסף לא נעלם, הוא כאן.
פוליסות ביטוח מנהלים הן סיפור אחר: זה חוזה ביטוח, לא חשבון. בדיוק בגלל זה משיכה מפוליסה דורשת בחינה נפרדת. איך המוצר בנוי ומה שווה בו — במדריך ביטוח מנהלים המלא.
מסמכים: מה הפניקס דורשת
למשיכת פיצויים הפניקס משתמשת בערכת טופס 300101303. נדרשים: בקשה מלאה וחתומה; צילום קריא של תעודת הזהות כולל הספח; אישור פקיד שומה או טופס 161 עם מספר תיק ניכויים; ואסמכתא בנקאית על שם העובד — שיק מבוטל או אישור ניהול חשבון (צילום כרטיס אשראי לא יתקבל). התשלום מבוצע בהעברה בנקאית בלבד, ככלל לחשבון העו"ש שלכם, שמאומת מול האסמכתא הבנקאית. את המסמכים אפשר לשלוח במייל, ובקשת המשיכה ניתנת להגשה דיגיטלית.
כלל אחד ששווה לזכור, והפניקס מציינת אותו במפורש בדף משיכת הכספים מקרן הפנסיה: מכתב שחרור מהמעסיק נדרש רק אם חלפו פחות מ-4 חודשים ממועד סיום העבודה. זו נגזרת ישירה של הכלל הכללי: אם המעסיק לא העביר לקרן את עמדתו בתוך 4 חודשים, העובד רשאי למשוך גם בלי הסכמתו (סעיף 23(א)(3)(ג) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005).
נאתר היכן הכסף, נשיג את המסמכים ונטפל בתהליך המשיכה מול הפניקס. שכר הטרחה אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם. אלפי תיקים מוצלחים.
בדיקה מהירה — בלחיצה אחת:
ביטוח מנהלים: הצומת שלא מדברים עליה
כאן מתחיל החלק החשוב — וגם הלא-אינטואיטיבי.
משיכה חלקית מקטינה את הפוליסה ואת הריסק היסודי באופן יחסי — אבל משיכת כספי פיצויים מוחרגת מהכלל הזה. בתנאי הפוליסה של הפניקס (נספח 5550, סעיף 10.10) זה כתוב במפורש: בפדיון חלקי "הפוליסה והכיסוי לריסק היסודי הכלול בה יוקטנו באופן יחסי", "למעט מקרה של משיכת כספי פיצויים". שאר הכיסויים הביטוחיים — למשל אובדן כושר עבודה — נשארים בתוקף, כל עוד ממשיכים לשלם עבורם פרמיה.
פדיון מלא — סיפור אחר לגמרי. בתנאי הפוליסה נקבע כי בקשת המבוטח למשיכת מלוא ערך הפדיון מהווה הוראה בכתב על אי-רצונו בריסק הזמני (נספח 5550, פרק ג' סעיף 5.3), וכי עם קבלת הודעה על פדיון מלא יבוטלו הכיסויים הביטוחיים (סעיף 10.2). שימו לב: משיכה או העברה של 90% ומעלה מערך הפדיון כבר נחשבת לפדיון מלא לעניין זה (סעיף 10.3).
וכאן הזכות שכמעט אף אחד לא מממש: אותה פוליסה מאפשרת לבקש בכתב, במועד בקשת הפדיון עצמה, להמשיך את הכיסוי לאובדן כושר עבודה ו/או את יתר הכיסויים "בלא בחינה מחודשת של מצבו הרפואי" — במסגרת פוליסת פרט. מי שלא ביקש בזמן, מאבד את החלון הזה.
ואם אחרי פדיון חלקי תרצו להחזיר את הכיסוי — כשנבחר סכום ביטוח יסודי הכולל את החיסכון המצטבר — הפניקס רשאית לראות בכך הגדלת סכום ביטוח ולדרוש חיתום רפואי מחדש (סעיף 10.10), ובנקודה הזו הגיל ומצב הבריאות שלכם כבר אחרים.
הנוסחים משתנים בין סדרות פוליסות. אתרו את תנאי הפוליסה שלכם ובדקו מה כתוב בה — או תנו לנו לעשות זאת עבורכם.
מקדם קצבה מובטח: למה מסוכן לגעת בפוליסה מלפני 2013
חוזר הפיקוח על הביטוח 2012-1-5 (תחילה 01.01.2013) אסר לשווק פוליסות ביטוח חיים עם מקדם קצבה המבטיח תוחלת חיים, למעט למצטרפים מגיל 60. המסקנה המעשית: אם יש לכם פוליסה שנרכשה לפני 2013, המקדם המובטח קיים רק בה — וניוד הכספים לחוזה חדש משמעו ביטול החוזה הקיים. מתחת לגיל 60 לא תוכלו לרכוש מקדם מובטח חדש.
חשוב לדייק: הפניקס אינה טוענת שמשיכת פיצויים כשלעצמה מבטלת את המקדם המובטח. המסוכן הוא לא הפדיון החלקי של הפיצויים אלא ניוד מלא של הפוליסה לגוף אחר. לפני ש"מרכזים הכול במקום אחד לנוחות" — כדאי לבדוק על מה בדיוק מוותרים.
נבדוק אם יש בה מקדם מובטח וכיסויים ביטוחיים, נחשב את מחיר המשיכה ונטפל בבקשה. התשלום הוא אחוז מהכספים שיתקבלו, רק אחרי שהכסף אצלכם.
או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:
מס ולוחות זמנים
כספי הפיצויים פטורים ממס עד תקרה של 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (2026; הסכום הוקפא מ-2024). הפטור בפועל נגזר מהמשכורת האחרונה ומשנות העבודה, ואינו עולה על התקרה הזו. הסכום שמעל התקרה חייב במס לפי מדרגת המס השולית שלכם, ולא בשיעור קבוע. לאחר קבלת החלטת המס יש למשוך את הכסף תוך 3 חודשים או להעבירו לקופת גמל אחרת לקצבה — אחרת הוא הופך לכספים המיועדים לקצבה. פרטי החישוב — בכתבה פיצויי פיטורים.
לגבי דמי ניהול, הפניקס מפרסמת את התקרות שמותר לגבות: פנסיה מקיפה — 6% מההפקדה ו-0.5% מהצבירה בשנה; פנסיה משלימה — 4% ו-1.05%. גם בביטוח מנהלים יש תקרות מפורסמות בתנאי הפוליסה: עד 4% מהתשלום התקופתי ועד 1.05% מהחיסכון המצטבר בשנה (נספח 5550). אלה תקרות בלבד — מה שאתם משלמים בפועל רשום בדף פרטי הביטוח שלכם.
פוליסה רדומה או חשבון נשכח
את החיסכון הפנסיוני מאתרים באתר הממשלתי itur.mof.gov.il ("הר הכסף"), ואת מוצרי הביטוח — בהר הביטוח של רשות שוק ההון. שני השירותים ללא תשלום ובהזדהות לאומית; אתרים פרטיים עם כתובות דומות אינם השירות הממשלתי. מקופת גמל לא פעילה אפשר למשוך בפטור ממס אם סך היתרה בכל חשבונותיכם באותה קופה אינו עולה על 8,000 ₪, ומאז 01.01.2014 לא הופקדו אליה כספים ולא בוצעו העברות (מועד הבדיקה — 31 בדצמבר של השנה שקדמה לבקשה). הרחבנו בקופת גמל לא פעילה.
מה קורה לכספים במקרה פטירה — סעיף השאירים
אם החוסך נפטר, הכספים אינם נשארים אצל החברה. בקרן פנסיה, כשיש שאיר הזכאי לפי התקנון — בן/בת זוג או ילדים — משולמת קצבת שאירים חודשית. כשאין שאיר זכאי, היתרה הצבורה ברכיב התגמולים משולמת למוטבים שנרשמו במסמכי הקרן או הפוליסה, ובהיעדרם — ליורשים על פי דין או צוואה. כדאי להכיר את הכללים מראש: זכויות שאירים ופנסיה של נפטר — מי המוטבים ומי היורשים. על תנאי הזכאות של בן/בת הזוג והילדים — פנסיית שאירים מקרן הפנסיה.
האזור האישי בהפניקס: מה כדאי לבדוק לפני שמושכים
לפני שמגישים בקשה שווה להיכנס לאזור האישי באתר הפניקס ולרשום שלושה דברים: אילו חשבונות ופוליסות רשומים על שמכם ובאיזו חברה בקבוצה, ממה מורכב כל אחד — רכיב פיצויים מול רכיב תגמולים — ואילו כיסויים ביטוחיים צמודים אליהם. אותם נתונים מרוכזים גם בשירות הממשלתי הר הכסף, שמציג את כל החשבונות שלכם בכל הגופים — לא רק בהפניקס. אם משהו במסמכים לא ברור, אנחנו עוברים עליהם יחד אתכם ומסבירים מה כל שורה אומרת בפועל.
תביעת אובדן כושר עבודה מול הפניקס
מי שאיבד את היכולת לעבוד בגלל מחלה או פגיעה עשוי להיות מכוסה בשני מסלולים נפרדים באותה קבוצה: כיסוי אובדן כושר עבודה בפוליסה — ביטוח מנהלים או פוליסה פרטית — וקצבת נכות מקרן הפנסיה. כל מסלול נבחן בנפרד, לפי התנאים שלו ועם מסמכים רפואיים משלו, ולעיתים שני המסלולים רלוונטיים במקביל. חשוב לזכור: משיכת כספי תגמולים או ניתוק מהמעסיק עלולים לפגוע בכיסוי הזה — ולכן כדאי לבדוק את מצבו לפני שמושכים. איך מגישים בפועל, אילו מסמכים נדרשים ומה עושים כשהתביעה נדחית — תביעת אובדן כושר עבודה: שלב אחר שלב; על המסלול הפנסיוני — קצבת נכות מקרן הפנסיה.
איך מרכז מקסימום מטפל בזה
בודקים היכן בדיוק מונח הכסף — בחברת הפנסיה של הפניקס או בחברת הביטוח, מוציאים את תנאי הפוליסה שלכם, מראים מה בדיוק תפסידו במשיכה, משיגים את טופס 161 ואת אישורי המעסיק ומלווים אתכם לאורך התהליך מול החברה. ההחלטה — למשוך או להשאיר — נשארת אצלכם. שכר הטרחה אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם. יותר מ־90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.
שאלות ותשובות
החשבון שלי היה באקסלנס או בהלמן-אלדובי. איפה הוא עכשיו?
בהפניקס פנסיה וגמל: חברת הפנסיה של הקבוצה מוזגה עם אקסלנס ב-2019, והלמן-אלדובי צורפה ב-2021. הכסף לא נעלם — שם החברה המנהלת התחלף.
צריך מכתב מהמעסיק כדי למשוך פיצויים?
לפי נהלי הפניקס — רק אם חלפו פחות מ-4 חודשים ממועד סיום העבודה. אם המעסיק לא העביר לקרן את עמדתו בתוך 4 חודשים, אפשר למשוך גם בלי הסכמתו.
אם אמשוך פיצויים מפוליסת ביטוח מנהלים — הביטוח יתבטל?
משיכה חלקית מקטינה את הפוליסה ואת הכיסויים באופן יחסי, אך משיכת כספי פיצויים מוחרגת מהכלל. לעומת זאת, בקשה לפדיון מלוא ערך הפדיון נחשבת להוראה על אי-רצון בריסק הזמני — כלומר ביטוח החיים בפוליסה מסתיים. הנוסחים שונים בין סדרות פוליסות; צריך לבדוק את הפוליסה שלכם.
מה זה מקדם קצבה מובטח ואפשר לאבד אותו?
זה מקדם ההמרה של החיסכון לקצבה חודשית, שנקבע במועד ההצטרפות. מ-01.01.2013 מותר לשווק פוליסות כאלה רק למצטרפים מגיל 60 ומעלה — ולכן הוא קיים כמעט תמיד בפוליסות שנרכשו לפני 2013 (ובפוליסות שנמכרו מאז למצטרפים מגיל 60 בלבד). ניוד הכספים לחוזה חדש משמעו ביטול החוזה הקיים — ואז המקדם לא חוזר.
כמה מס ינוכה מהפיצויים?
עד תקרה של 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (2026) — פטור, כשהפטור בפועל נגזר מהמשכורת האחרונה ומשנות העבודה; מעל התקרה — לפי מדרגת המס השולית שלכם. לאחר החלטת המס יש למשוך את הכסף תוך 3 חודשים או להעבירו לקופת גמל אחרת לקצבה.
יש לי אובדן כושר עבודה — לפנות להפניקס או לקרן הפנסיה?
ייתכן ששני המסלולים רלוונטיים. פוליסת אכ"ע וקצבת נכות מקרן הפנסיה הן שתי תביעות נפרדות, כל אחת לפי התנאים שלה, ודחייה באחת אינה סוגרת את השנייה. כדאי לבדוק קודם אילו כיסויים רשומים על שמכם — באזור האישי ובהר הכסף — ורק אז להגיש. פירוט בתביעת אובדן כושר עבודה.
עוד בנושא
- עמוד העוגן: פנסיה, פיצויים וקופות גמל
- מנורה מבטחים: משיכת פיצויים
- מיטב (לשעבר מיטב דש)
- הראל: משיכה ואובדן כיסוי ביטוחי
- שחרור כספי פיצויים מחברת הביטוח
- ביטוח סיעודי הפניקס
- קצבת נכות מקרן הפנסיה
- פנסיה של נפטר
מקורות רשמיים
- רשות המסים — לוח עזר לניכויי מס הכנסה 2026 · נכון ל-2026
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 — סעיף 23(א)(3) · "התקופה למתן הודעה" — ארבעה חודשים ממועד סיום יחסי העבודה
הנתונים באתר מאומתים מול המקורות הרשמיים שלמעלה. אם התעדכן סכום או תנאי — המקור הרשמי גובר.
עוד באותו נושא
מה זה פנסיה וגמל — סקירה מלאה ↗- מס על פיצויי פיטורים: מתי יש פטור ומתי מנכיםקיבלתם פיצויי פיטורים? עד תקרה של 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (2026) הכסף פטור ממס. מתי מנכים מס, איך עובד טופס 161, מה זה פריסה ורצף — ואיך שומרים גם על הפטור העתידי על הפנסיה.
- התפטרות ופיצויים: מתי מגיע לכם כסף ומה כבר שלכםהתפטרתם? החוק מונה מצבים שבהם רואים את ההתפטרות כפיטורים — וגם כשלא, הכסף שהופקד לרכיב הפיצויים לרוב כבר שלכם. מה קובע חוק פיצויי פיטורים, ואיך בודקים מה צבור על שמכם ומשחררים אותו.
- משיכת קרן השתלמות: מתי נזילה ואיך מושכים בפטורקרן השתלמות היא מאפיקי החיסכון היחידים עם פטור מלא ממס על הרווחים — אבל רק בתנאים. מתי הקרן נזילה, מה המחיר של משיכה מוקדמת, מה מותר במשיכה חלקית ואיך מאתרים קרן ששכחתם.
- אלטשולר שחם: משיכת פיצויים ופנסיה — איך עושים את זהבאלטשולר שחם הכסף יושב בקופת גמל, בקרן השתלמות או בקרן הפנסיה. אילו מסמכים נדרשים, כמה ימי עסקים לוקחת משיכה לפי הדין, ומה היא עושה לכיסוי הביטוחי.
