Вам положены деньги — давайте проверим.
- ✓Проверка без обязательств
- ✓Без предоплаты
- ✓Тысячи довольных клиентов
«Феникс»: как забрать пицуим и что будет с битуах менаалим
В группе «Феникс» ваши деньги могут лежать в двух разных компаниях, и это не формальность: «Феникс Пенсия и Гемель» ведёт пенсионный фонд, купот гемель и керен иштальмут, а страховая компания «Феникс» держит полисы битуах менаалим. От того, где именно лежат ваши пицуим, зависит не только процедура — но и то, что вы потеряете, забрав деньги. Разбираем по порядку. Полное сопровождение на русском и иврите.
Две компании — две логики
«Феникс Пенсия и Гемель» — результат серии слияний: в 2019 году в неё влилась пенсионная компания группы (какое-то время она называлась «Феникс Эксэлэнс»), а в 2021-м — «Хелман-Алдуби». Если вы помните свой счёт под названием «Эксэлэнс» или «Хелман-Алдуби» — деньги никуда не делись, они здесь.
Полисы битуах менаалим — другая история: это страховой договор, а не счёт. Именно поэтому снятие из полиса требует отдельного разговора. Как устроен этот продукт и что в нём ценно — в полном руководстве по битуах менаалим.
Документы: что требует «Феникс»
Для снятия пицуим «Феникс» использует комплект формы 300101303. Нужны: заполненная и подписанная заявка; разборчивая копия удостоверения личности вместе с сфахом; разрешение пкид шума или Тофес 161 с номером налогового досье; банковские реквизиты на имя работника — аннулированный чек или справка о ведении счёта (фотографию кредитной карты не примут — заявку отклонят). Выплата — только банковским переводом, как правило на ваш собственный счёт, который сверяется с приложенной банковской справкой. Документы принимают по электронной почте, а заявку на снятие можно подать в цифровом виде.
Отдельно стоит запомнить правило, которое «Феникс» прямо прописывает на странице снятия средств из пенсионного фонда: письмо работодателя о высвобождении средств требуется, только если с даты окончания работы прошло менее 4 месяцев. Это прямое следствие общего правила: если работодатель за 4 месяца не сообщил фонду свою позицию, работник вправе снять деньги и без его согласия (статья 23(а)(3)(в) Закона о надзоре над финансовыми услугами (кассы гемель), 2005).
Найдём, где лежат деньги, соберём документы и возьмём на себя весь процесс снятия в «Фениксе». Оплата — процент от полученных средств, только после того как деньги у вас. Тысячи успешных дел.
Проверим ваши накопления — в один клик:
Битуах менаалим: неочевидная развилка
Здесь начинается самое важное — и самое контринтуитивное.
Частичное снятие уменьшает полис и базовое рисковое покрытие пропорционально — но снятие именно пицуим из этого правила исключено. В условиях полиса «Феникса» (приложение 5550, п. 10.10) это написано прямо: при частичном выкупе полис и включённое в него базовое рисковое покрытие уменьшаются пропорционально доле изъятой суммы, «за исключением случая снятия денег пицуим». Остальные покрытия — например, потеря трудоспособности — остаются в силе, пока вы платите за них премию.
А вот полный выкуп — совсем другое дело. В условиях полиса сказано: просьба забрать полную выкупную стоимость сама по себе считается письменным указанием о том, что застрахованный не желает временного рискового покрытия (приложение 5550, гл. «В», п. 5.3), а при получении заявки на полный выкуп страховые покрытия аннулируются (п. 10.2). Учтите: снятие или перевод 90% и более выкупной стоимости уже приравнивается к полному выкупу (п. 10.3).
И вот право, которым почти никто не пользуется: тот же полис разрешает письменно, в момент подачи заявки на выкуп, продолжить покрытие потери трудоспособности и остальные покрытия «без повторной проверки состояния здоровья» — в рамках частного полиса. Кто не попросил вовремя, теряет это окно.
Если же после частичного выкупа вы захотите восстановить покрытие — при базовой страховой сумме, включающей накопления, — «Феникс» вправе рассматривать это как увеличение страховой суммы и потребовать нового медицинского андеррайтинга (п. 10.10). А в этот момент возраст и состояние здоровья у вас уже другие.
Формулировки различаются между сериями полисов. Поднимите условия своего полиса («тнаэй полиса») и проверьте, что написано именно в нём, — или дайте нам сделать это за вас.
Гарантированный коэффициент: почему полис до 2013 года трогать опасно
Циркуляр надзора за страхованием 2012-1-5 (в силе с 01.01.2013) запретил продавать полисы страхования жизни с гарантированным коэффициентом пенсии («мекадем кицба мувтах»), кроме как лицам от 60 лет. Практический вывод, который из этого следует: если у вас полис, купленный до 2013 года, гарантированный коэффициент есть только в нём, и перевод денег в новый договор означает расторжение старого — вернуть такой коэффициент, будучи моложе 60, вы уже не сможете.
Важно понимать границы факта: «Феникс» не заявляет, что снятие пицуим само по себе отменяет гарантированный коэффициент. Опасен не столько частичный выкуп пицуим, сколько полный перевод полиса в другое место. Прежде чем «переводить всё в один фонд ради удобства» — проверьте, что вы при этом не выбрасываете.
Проверим, есть ли в нём гарантированный коэффициент и рисковые покрытия, посчитаем цену снятия и проведём заявку. Оплата — процент от полученных средств, только после того как деньги у вас.
Или оставьте заявку — мы свяжемся с вами:
Налог и сроки
Пицуим освобождены от налога до потолка 13 750 шек. за каждый год работы (2026; сумма заморожена с 2024 года). Фактическое освобождение считают от последней зарплаты и числа лет работы и оно не превышает этот потолок. Сумма сверх потолка облагается по вашей предельной ставке, а не по фиксированной. После получения налогового решения деньги нужно снять в течение 3 месяцев либо перевести в другую купат гемель ле-кицба — иначе они станут деньгами, предназначенными для пенсии. Подробности расчёта — в статье Пицуим при увольнении.
По плате за управление «Феникс» публикует потолки, которые разрешено взимать: комплексная пенсия (мекифа) — 6% от взносов и 0,5% от накоплений в год; дополнительная пенсия (машлима) — 4% и 1,05%. Для битуах менаалим потолки тоже опубликованы — в самих условиях полиса: до 4% от периодического взноса и до 1,05% от накоплений в год (приложение 5550). Это именно потолки — ваша фактическая ставка указана в страничке с деталями полиса.
Спящий полис или забытый счёт
Пенсионные накопления ищут на государственном сайте itur.mof.gov.il («Хар ха-Кесеф»), а страховые продукты — в «Хар ха-Битуах» Управления рынка капитала. Оба сервиса — по национальной идентификации и без оплаты; частные сайты с похожими адресами — не государственный сервис. Из неактивной купат гемель можно снять деньги без налога, если остаток на всех ваших счетах в этой кассе не превышает 8 000 шек. и с 01.01.2014 туда не поступали взносы и переводы (проверочная дата — 31 декабря года, предшествующего подаче заявки). Подробнее — неактивная купат гемель.
Что происходит с деньгами в случае смерти — раздел шеарим
Если вкладчик умирает, деньги не остаются у компании. В пенсионном фонде, когда есть близкий с правом по уставу — супруг(а) или дети, — выплачивается ежемесячная пенсия по потере кормильца (кицват шеарим). Когда такого близкого нет, накопленный остаток в компоненте взносов (тагмулим) выплачивается записанным выгодоприобретателям, а при их отсутствии — наследникам по закону или завещанию. Правила стоит знать заранее: права шеарим и кому переходит пенсия умершего. Об условиях права для супруга и детей — пенсия по потере кормильца из пенсионного фонда.
Личный кабинет «Феникса»: что проверить перед снятием
Прежде чем подавать заявку, стоит зайти в личный кабинет на сайте «Феникса» и выписать три вещи: какие счета и полисы оформлены на ваше имя и в какой компании группы, из чего состоит каждый — компонент пицуим и компонент тагмулим — и какие страховые покрытия к ним привязаны. Те же данные собраны в государственном сервисе «Хар ха-Кесеф»: там видны все ваши счета во всех фондах, а не только в «Фениксе». Если формулировки в документах непонятны, мы разбираем их вместе с вами на русском и объясняем, что означает каждая строка.
Претензия по потере трудоспособности в «Фениксе»
Тот, кто потерял способность работать из-за болезни или травмы, может быть застрахован сразу по двум независимым линиям в одной группе: покрытие потери трудоспособности в полисе — битуах менаалим или частный полис — и пенсия по инвалидности из пенсионного фонда. Каждая линия рассматривается отдельно, по своим условиям и со своим комплектом медицинских документов; иногда актуальны обе сразу. И ещё: снятие тагмулим или уход от работодателя способны обнулить это покрытие, поэтому его состояние стоит проверить до снятия. Как подают претензию, какие документы нужны и что делать при отказе — потеря трудоспособности: пошагово; о пенсионной линии — пенсия по инвалидности из пенсионного фонда.
Как центр «Максимум» помогает
Выясняем, где именно лежат ваши деньги — в пенсионной компании «Феникса» или в страховой, поднимаем условия вашего полиса, показываем, что именно вы потеряете при снятии, получаем Тофес 161 и подтверждения работодателя и сопровождаем вас на всём пути общения с компанией. Решение — забирать или оставить — за вами. Оплата — процент от полученных средств, только после того как деньги у вас. Более 90% обращений, которые мы ведём, заканчиваются получением денег.
Вопросы и ответы
Мой счёт был в «Эксэлэнс» или «Хелман-Алдуби». Где он теперь?
В компании «Феникс Пенсия и Гемель»: пенсионная компания группы была объединена с «Эксэлэнс» в 2019 году, а «Хелман-Алдуби» присоединена в 2021-м. Деньги не пропали — сменилось название управляющей компании.
Нужно ли письмо работодателя для снятия пицуим?
По правилам «Феникса» — только если с даты окончания работы прошло менее 4 месяцев. Если работодатель за 4 месяца не передал фонду свою позицию, снять деньги можно и без его согласия.
Если я заберу пицуим из полиса битуах менаалим, страховка пропадёт?
Частичное снятие уменьшает полис и покрытия пропорционально, но снятие пицуим из этого правила исключено. А вот запрос на выкуп полной стоимости полиса считается указанием на отказ от временного рискового покрытия — то есть страхование жизни в этом полисе прекращается. Формулировки отличаются по сериям полисов — нужно проверить именно ваш.
Что такое гарантированный коэффициент и можно ли его потерять?
Это зафиксированный при вступлении коэффициент пересчёта накоплений в месячную пенсию. С 01.01.2013 такие полисы разрешено продавать только лицам от 60 лет и старше — поэтому почти всегда он есть в полисах, купленных до 2013 года (и лишь в тех, что проданы позже покупателям от 60 лет). Перевод денег в новый договор означает расторжение старого — и тогда коэффициент не вернуть.
Сколько налога удержат с пицуим?
До потолка 13 750 шек. за год работы (2026) — освобождение (фактическая сумма считается от последней зарплаты и числа лет работы); сверх потолка — по вашей предельной ставке. После налогового решения деньги нужно снять в течение 3 месяцев или перевести в другую купат гемель ле-кицба.
У меня потеря трудоспособности — обращаться в «Феникс» или в пенсионный фонд?
Возможно, актуальны обе линии. Полис по потере трудоспособности и пенсия по инвалидности из пенсионного фонда — это две отдельные претензии, каждая по своим условиям, и отказ по одной не закрывает вторую. Сначала стоит посмотреть в личном кабинете и в «Хар ха-Кесеф», какие покрытия оформлены на ваше имя, и только потом подавать. Подробнее — потеря трудоспособности: пошагово.
Читайте также
- Опорная страница: Пенсия, Гемель и Пицуим
- «Менора Мивтахим»: как забрать пицуим
- «Мейтав» (бывш. «Мейтав Даш»)
- «Харель»: снятие и потеря страхового покрытия
- Как получить пицуим из страховой компании
- Битуах сиуди «Феникс»
- Пенсия по инвалидности из пенсионного фонда
- Пенсия умершего
Официальные источники
- Налоговое управление — таблица налоговых вычетов 2026 · на 2026 год (иврит)
- Закон о надзоре над финансовыми услугами (кассы гемель), 2005 — статья 23(а)(3) · «период для уведомления» — четыре месяца с даты прекращения трудовых отношений (иврит)
Данные на сайте сверены с официальными источниками выше. Если сумма или условие обновились — приоритет у официального источника.
Другие статьи по теме
Что такое Пенсия и сбережения — полный обзор ↗- Ишур пкид шума: разрешение налоговой на пицуимТофес 159 — вообще не про пицуим? Разбираем, что на самом деле подают в налоговую, чтобы разблокировать деньги пицуим без лишнего удержания, что такое Тофес 160 и как всё оформить онлайн.
- Альтшулер Шахам: как забрать пицуим и пенсиюВ «Альтшулер Шахам» деньги лежат в купат гемель, керен иштальмут или пенсионном фонде. Какие документы нужны, сколько рабочих дней занимает снятие и что оно делает со страховым покрытием.
- Налог на пицуим: ставки, льготы и освобождениеДо 13 750 Шек. за каждый год работы (2026) налог на пицуим не начисляется. Когда налог всё же удерживают, как работает тофес 161, что такое приса и рецеф — и как не потерять льготу.
- Мигдаль пенсия: пицуим, накопления, личный кабинетВ «Мигдаль» лежат пенсия, купот гемель и битуах менаалим — а иногда и забытые пицуим с прежней работы. Какие документы нужны, за сколько рабочих дней платят и что делать, если работодатель молчит.
