הפרשות לפנסיה: כמה מפרישים ומה בודקים בתלוש

השאירו פרטים ונחזור בהקדם

שם מלא

מספר טלפון

בדקו את הזכאות שלי

לחיצה על שלח מהווה הסכמה למדיניות הפרטיות ותקנון של החברה

מקסימום · המרכז למימוש זכויות

מגיע לכם כסף — בואו נבדוק.

• ✓בדיקת זכאות ללא התחייבות
• ✓ללא תשלום מראש
• ✓אלפי לקוחות מרוצים

כל עובד שכיר בישראל זכאי לכך שהמעסיק יפריש עבורו לפנסיה מדי חודש — זו חובה מכוח צו הרחבה, לא הטבה. ובכל זאת, אצל עובדים רבים ההפרשות מחושבות משכר נמוך מדי, מועברות באיחור — או לא מועברות בכלל, והפגיעה בחיסכון מצטברת עם השנים בשקט. בכתבה: כמה חייבים להפריש לפי החוק, איך בודקים את זה בתלוש השכר ובדוח הקרן, ומה עושים צעד אחר צעד כשהמעסיק לא מפריש. מלווים אתכם בכל שלב.

כמה מפרישים לפנסיה: 18.5% מהשכר

לפי צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק, שיעור ההפרשות המינימלי כיום הוא 18.5% מהשכר המבוטח, בחלוקה קבועה בין שלושה רכיבים:

דוגמה: בשכר מבוטח של 10,000 ₪ מופקדים לקרן הפנסיה 1,850 ₪ בכל חודש — 600 ₪ מנוכים מהשכר שלכם, ו-1,250 ₪ (תגמולי מעסיק + פיצויים) משלם המעסיק מעבר לשכר. כלומר: את רוב החיסכון הפנסיוני שלכם מממן המעסיק — וכל חודש בלי הפרשה הוא כסף שפשוט הלך לאיבוד.

ההפרשות מועברות לקרן פנסיה, לקופת גמל או לביטוח מנהלים — הקופה נבחרת על ידי העובד, והמעסיק אינו רשאי לכפות קופה מסוימת. איך עובדת פנסיה צוברת ומה קורה לכסף בקרן.

מה המינימום לפי החוק — ולמי מגיע

חובת הביטוח הפנסיוני חלה על כמעט כל עובד שכיר בישראל מכוח צו ההרחבה, שהוחל בהדרגה החל משנת 2008. אלה הכללים החשובים:

• השכר המבוטח: לפי הצו, ההפרשות מחושבות מהשכר הקובע לפיצויים (שכר יסוד ותוספות קבועות) — עד תקרת השכר הממוצע במשק, לפי הנמוך מבין השניים. הסכם קיבוצי, חוזה אישי או הסדר מיטיב יכולים לקבוע יותר — אבל לעולם לא פחות.
• עובד חדש בלי ביטוח פנסיוני קודם: זכאי להפרשות בתום 6 חודשי עבודה ("תקופת המתנה").
• עובד שמתחיל לעבוד כשיש לו ביטוח פנסיוני פעיל: זכאי להפרשות מהיום הראשון לעבודה. המעסיק רשאי לבצע אותן בפועל לאחר 3 חודשי עבודה או בתום שנת המס (המוקדם מביניהם) — אך רטרואקטיבית מיום תחילת העבודה, ובלי תקופת המתנה.
• ההפרשות הן חובה של המעסיק. זו זכות מגן — הסכמה "לוותר" עליה, גם בכתב וגם בחתימה, אינה תקפה.
• החובה חלה גם על עובדים במשרה חלקית ועל עובדים שמועסקים אצל כמה מעסיקים — כל מעסיק חייב בהפרשות בגין השכר שהוא משלם.

איך בודקים בתלוש השכר שההפרשות תקינות

בתלוש מופיעות ההפרשות בשני מקומות: בחלק הניכויים — "תגמולי עובד" או "פנסיה" (ה-6% שלכם), ובחלק "הפרשות מעסיק" — תגמולים ופיצויים. כך עוברים על התלוש:

1. האחוזים — לפחות 6% ניכוי עובד, 6.5% תגמולי מעסיק ו-6% פיצויים.
2. בסיס החישוב — מאיזה שכר חושבו ההפרשות: שכר היסוד בלבד, או גם התוספות הקבועות? בסיס נמוך מדי הוא הדרך הנפוצה ביותר "לחסוך" על חשבונכם.
3. הרציפות — שההפרשה קיימת בכל חודש, כולל בתקופות מחלה וחופשה בתשלום.
4. ההצלבה החשובה מכולן: תלוש ≠ כסף בקרן. את מה שכתוב בתלוש חייבים להצליב עם הדוח השנתי או הרבעוני של קרן הפנסיה — ולוודא שהכסף באמת הגיע לחשבון. פער בין התלוש לדוח הקרן הוא בדיוק המקום שבו נעלם כסף.
5. דמי ניהול — בקרן פנסיה חדשה מקיפה התקרה החוקית היא 6% מההפקדות ו-0.5% לשנה מהצבירה. גובים מכם יותר? זו עילה לבדיקה ולמשא ומתן.

חשבונות ישנים ממקומות עבודה קודמים מאתרים דרך הר הכסף והר הביטוח, ובדיקה מסודרת של כל הקרנות והכיסויים — במסגרת בדיקת קרנות פנסיה.

רוצים לבדוק עכשיו? בלחיצה אחת:

036012410

כתבו לנו בוואטסאפ

המעסיק לא מפריש — מה עושים, שלב אחר שלב

1. מתעדים. אוספים תלושי שכר, דוחות מהקרן ופירוט מהמסלקה הפנסיונית, ומסמנים בדיוק אילו חודשים חסרים ובאילו חודשים ההפרשה חלקית.
2. פונים למעסיק בכתב. דרישה להשלים את ההפרשות רטרואקטיבית, עם פירוט התקופות והסכומים. חלק ניכר מהמקרים נסגר כבר בשלב הזה.
3. מערבים את קרן הפנסיה. הקרן מחויבת לפעול לגביית חובות של מעסיקים — דרשו ממנה בכתב לפתוח בהליכי גבייה.
4. מתלוננים לרגולטור. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפקחת על הגופים הפנסיוניים, וזרוע העבודה אוכפת את חובת הפנסיה על מעסיקים. תלונה יכולה להניע אכיפה גם בלי תביעה.
5. בית הדין לעבודה. אם דבר לא עזר — תביעה להשלמת ההפרשות ולפיצוי על הנזק. חשוב לדעת: לנכות כסף מהשכר ולא להעביר אותו לקרן היא הפרה חמורה במיוחד של החוק.

וחשוב לא לחכות: ככל שעובר זמן קשה יותר לשחזר תקופות ולגבות את החוב — במיוחד אם העסק נסגר או נקלע לקשיים.

תגמולים, פיצויים וסעיף 14 — לאן הכסף באמת הולך

ההפקדה החודשית מתפצלת לשני רכיבים: תגמולים (6% מהעובד + 6.5% מהמעסיק) — מהם נבנית הקצבה החודשית לפרישה, ורכיב פיצויים (6%) — שצובר מראש את פיצויי הפיטורים שלכם. בהסדר ההפרשות המינימלי, ההפקדה השוטפת של 6% מכסה כ-72% מהפיצויים בלבד, ואת היתרה (2.33%) המעסיק משלים בפיטורים. ואם חל עליכם סעיף 14 — הכסף שהופקד לרכיב הפיצויים נשאר שלכם ברוב המקרים גם בהתפטרות.

חשוב גם להבדיל: ההפרשות הפנסיוניות נצברות בקרן פרטית על שמכם, והן נפרדות לחלוטין מדמי הביטוח הלאומי שמנוכים אף הם מהתלוש. קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי משולמת במקביל לפנסיה מהקרן — אלה שתי מערכות שונות, וזכאות באחת אינה גורעת מהשנייה. סקירה מלאה של הזכויות בתחום — בעמוד הפנסיה, הגמל והפיצויים.

כיצד מסייע מרכז מקסימום

אנחנו מאתרים את כל הקרנות והחשבונות שלכם, מצליבים תלושים מול דוחות הקרן, מאתרים הפרשות חסרות ותקופות "אבודות", ומטפלים בהשלמת הכספים — מול המעסיק, מול הקרן ומול הרגולטור, ועד שחרור כספים שנתקעו. שכר הטרחה הוא אחוז מהכספים שיתקבלו — ורק אחרי שהכסף הגיע אליכם. יותר מ-90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.

או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:

שם מלא

מספר טלפון

לחיצה על שלח מהווה הסכמה למדיניות הפרטיות ותקנון של החברה

שליחה

שאלות ותשובות

עוד בנושא

• בדיקת קרנות פנסיה
• סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים — מה זה אומר על הכסף שלכם
• הר הכסף והר הביטוח: איך מאתרים כספים אבודים
• פנסיה צוברת — איך היא עובדת
• עמוד העוגן: פנסיה, פיצויים וקופות גמל

מקורות רשמיים

• צו הרחבה לפנסיית חובה (נוסח משולב) — משרד העבודה · חובת הביטוח, השכר המבוטח (סעיף 6), תקופות ההמתנה (6 חודשים / רטרואקטיבית מהיום הראשון) וטבלת השיעורים מ-1.1.2008
• נספח א-1 — הפרשות לקרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים (gov.il) · שיעורי המינימום כיום: 6% עובד + 6.5% תגמולי מעסיק + 6% פיצויים = 18.5%, והשלמת 2.33%
• תקנות קופות גמל (דמי ניהול), התשע"ב-2012 · תקרות דמי הניהול בקרן פנסיה חדשה מקיפה: 6% מהפקדה, 0.5% מצבירה
• רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הרגולטור המפקח על הגופים הפנסיוניים — כתובת לתלונות ציבור

הנתונים באתר מאומתים מול המקורות הרשמיים שלמעלה. אם התעדכן סכום או תנאי — המקור הרשמי גובר.