אלטשולר שחם: משיכת פיצויים ופנסיה — איך עושים את זה
מגיע לכם כסף — בואו נבדוק.
- ✓בדיקת זכאות ללא התחייבות
- ✓ללא תשלום מראש
- ✓אלפי לקוחות מרוצים
אלטשולר שחם שונה מכל החברות שסקרנו עד עכשיו באשכול הזה: זו לא קבוצת ביטוח, אלא בית השקעות. את החיסכון שלכם מנהלת אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ — בקופות גמל, בקרנות השתלמות ובקרן פנסיה. אין כאן פוליסת ביטוח מנהלים שרצה במקביל ואין סוכן ביטוח שמכיר אתכם, ולכן כמעט כל בקשת משיכה מסתכמת בשאלה אחת: האם המסמכים הוגשו נכון ובשלמותם בפעם הראשונה. זה בדיוק השלב שבו רוב האנשים נתקעים — ובדיוק מה שאנחנו לוקחים על עצמנו.
איפה יושב הכסף שלכם באלטשולר שחם
לפני שמושכים, חשוב להבין מאיזה מוצר מושכים — הכללים שונים לחלוטין:
- קופת גמל — לרוב כספי פיצויים ותגמולים ממקומות עבודה קודמים, כולל חשבונות ישנים שנשכחו מזמן.
- קרן השתלמות — נזילה אחרי 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה; במשיכה כדין הרווחים עד התקרה המוטבת פטורים ממס.
- קרן פנסיה — אפשר למשוך כספים גם ממנה, אבל כאן המשיכה נוגעת ישירות בכיסוי הביטוחי שלכם — על זה בהמשך.
ההבחנה הזו חשובה גם למי שהחליף מעסיק: אצל עובדים רבים נפתחו לאורך השנים כמה חשבונות באלטשולר שחם — קופת גמל מהעבודה הישנה, קרן השתלמות מהחדשה — וכל אחד מהם נמשך בנפרד, עם המסמכים שלו.
לא בטוחים מה יש לכם ואיפה? האתר הממשלתי הר הכסף מאתר חשבונות על שמכם בכל הגופים — ראו גם איך מאתרים כספים אבודים.
מסמכים ולוחות זמנים
למשיכת פיצויים מקופת גמל, אלטשולר שחם דורשת: טופס משיכה (אפשר להגיש דיגיטלית), צילום תעודת זהות — ביומטרית משני צדדיה — ואישור 161/160 מהמעסיק או מפקיד השומה, המופנה לאלטשולר שחם. סיימתם לעבוד בארבעת החודשים האחרונים? זו "התקופה למתן הודעה" שקבועה בחוק קופות הגמל, ובמהלכה בדרך כלל יידרש גם אישור מהמעסיק — על כך מיד. המשיכה מתבצעת רק לחשבון העו"ש של העמית עצמו, ולכן מצרפים אסמכתת ניהול חשבון או צ'ק מבוטל.
עוד שני פרטים מהנהלים של החברה עצמה: כשמושכים כספים מקופת גמל של קטין נדרשת חתימה של שני ההורים, ובכל בקשה כדאי לוודא מראש שפרטי חשבון הבנק באסמכתא זהים לפרטים שמולאו בטופס — אי-התאמה כזו היא אחת הסיבות הנפוצות לעיכוב.
ומה אם המעסיק שותק? החוק קובע "תקופה למתן הודעה" של 4 חודשים מסיום יחסי העבודה: אם בתקופה הזו המעסיק לא המציא לחברה המנהלת מסמך שמונע את המשיכה, והעמית משך את כספי הפיצויים — לא תהיה למעסיק טענה כלפי החברה המנהלת. במילים פשוטות: שתיקת המעסיק אינה חוסמת אתכם לנצח.
את לוח הזמנים אלטשולר שחם מפרסמת במפורש בדפי קרן הפנסיה: המשיכה תתבצע "בהתאם ללוחות הזמנים הקבועים בהוראות הדין, כלומר, בתוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת בקשה מלאה ותקינה", כשהספירה מתחילה ביום העסקים שאחרי קליטת המסמכים התקינים. אם מועד התשלום נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים של החודש — הוא נדחה ליום העסקים הרביעי. ועוד כלל ששווה להכיר מראש: משיכה חלקית מקופת גמל מוגבלת ל-90% מיתרת הקופה.
נאתר את החשבונות, נשיג את טופס 161 ואת אישורי המעסיק, ונגיש את הבקשה נכון בפעם הראשונה. שכר הטרחה הוא אחוז מהכספים שיתקבלו — ורק אחרי שהכסף אצלכם. אלפי תיקים מוצלחים.
בדיקה מהירה — בלחיצה אחת:
מס על פיצויים: התקרה והמלכודות
פיצויי פיטורים פטורים ממס עד 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (נכון ל-2026); הפטור בפועל נגזר מהמשכורת האחרונה ומשנות העבודה, ואינו עולה על התקרה. מעל התקרה — מס לפי המדרגה השולית שלכם. בלי טופס 161 או אישור פקיד שומה החברה מנכה מס בשיעור המירבי, וכספי תגמולים שנמשכים שלא כדין ממוסים ב-35% לפחות — ואם המס השולי שלכם גבוה יותר, הוא שחל. לכן את הסדרת המס עושים לפני הגשת הבקשה, לא אחריה. מתלבטים אם בכלל למשוך? ראו כדאי למשוך פיצויים או להשאיר אותם בקרן.
קרן פנסיה: מה המשיכה עושה לכיסוי הביטוחי
כאן ההבדל הגדול בין קופת גמל לקרן פנסיה. קרן הפנסיה אינה רק חיסכון — היא גם מבטחת אתכם למקרה נכות ומגינה על המשפחה (שאירים). אלטשולר שחם כותבת את ההשלכות שחור על גבי לבן בדפי המשיכה שלה:
- משיכה מלאה של הכספים מקרן הפנסיה מבטלת את הזכאות לקצבת נכות ואת זכאות השאירים לקצבה.
- מי שחוזר להפקיד אחרי משיכה מתחיל תקופת אכשרה חדשה של 60 חודשים לגבי מצב רפואי קודם.
- משיכה חלקית מרכיב התגמולים מפסיקה את ארכת הביטוח שנשמרה לכם אחרי הפסקת ההפקדות, והקצבה העתידית עלולה לקטון בהתאם לסכום שנמשך.
אלה כללי התקנון של קרנות הפנסיה החדשות, והם חלים בכל הקרנות. אבל בניגוד למנורה מבטחים, הפניקס והראל, באלטשולר שחם אין פוליסת ביטוח מנהלים "מקבילה" שממשיכה לרוץ — ביטוח מנהלים הוא מוצר של חברות ביטוח. נמשך הכסף מהקרן — נגמר הכיסוי. לכן לפני משיכה מקרן הפנסיה אנחנו קודם מחשבים מה תפסידו, ורק אחר כך מגישים.
נבדוק קודם מה המשיכה תעלה לכם — מס, כיסוי ביטוחי וקצבה עתידית — ואז נטפל בכל התהליך מול החברה. התשלום הוא אחוז מהכספים שיתקבלו, רק אחרי שהכסף מגיע אליכם.
חשבונות קטנים ונשכחים: משיכה בלי מס
יש לכם חשבון גמל ישן וקטן באלטשולר שחם? ייתכן שאפשר למשוך אותו ללא מס. התנאים: היתרה הכוללת בכל חשבונותיכם באותה קופה אינה עולה על התקרה המתעדכנת — אלטשולר שחם מפרסמת 9,520.40 ₪ (הסכום הבסיסי בחוק — 8,000 ₪, מתואם למדד) — ומאז 1.1.2014 לא בוצעו בחשבון הפקדות או ניודים. את הבקשה אפשר להגיש בטופס מקוון, בטלפון, בדוא"ל ואפילו בסניף בנק. בהרחבה: קופת גמל לא פעילה.
איך מרכז מקסימום מטפל בזה
מאתרים את כל החשבונות שלכם — באלטשולר שחם ובכל גוף אחר; ממפים מה נזיל, מה פטור ממס ומה עולה לכם בכיסוי ביטוחי; משיגים את טופס 161, אישורי המעסיק והאסמכתאות; ומגישים את הבקשה כך שתעבור בפעם הראשונה, בלי פינג-פונג של "מסמך חסר". ההחלטה תמיד שלכם. שכר הטרחה — אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם. יותר מ־90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.
או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:
שאלות ותשובות
כמה זמן לוקח שחרור כספים מאלטשולר שחם?
לפי הוראות הדין — וכך אלטשולר שחם מפרסמת בעצמה — המשיכה מתבצעת בתוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת בקשה מלאה ותקינה; הספירה מתחילה ביום העסקים שאחרי קליטת המסמכים, ואם מועד התשלום נופל בשלושת ימי העסקים הראשונים של החודש הוא נדחה ליום הרביעי. בפועל רוב העיכובים נובעים ממסמך חסר או מטופס 161 שלא הוסדר — ואז הספירה מתחילה מחדש.
צריך אישור מהמעסיק כדי למשוך פיצויים?
אם סיימתם לעבוד בארבעת החודשים האחרונים — בדרך כלל כן. אחרי "התקופה למתן הודעה" של 4 חודשים, אם המעסיק לא המציא לחברה המנהלת מסמך שמונע את המשיכה — אפשר למשוך, ולמעסיק לא תהיה טענה כלפי החברה המנהלת.
אפשר למשוך רק חלק מהכסף?
בקופת גמל — כן, אבל משיכה חלקית מוגבלת ל-90% מיתרת הקופה. בקרן פנסיה משיכה חלקית מרכיב התגמולים מפסיקה את ארכת הביטוח ועלולה להקטין את הקצבה העתידית — כדאי לחשב לפני שמגישים.
מה קורה לביטוח שלי בקרן הפנסיה אם אמשוך הכול?
משיכה מלאה מבטלת את הזכאות לקצבת נכות ולקצבת שאירים מהקרן. חזרה להפקדות אחרי משיכה פותחת תקופת אכשרה חדשה של 60 חודשים לגבי מצב רפואי קודם.
מתי קרן ההשתלמות באלטשולר שחם נזילה?
אחרי 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה. במשיכה כדין הרווחים עד התקרה המוטבת פטורים ממס — ואין חובה למשוך רק כי הקרן נזילה.
עוד בנושא
- עמוד העוגן: פנסיה, פיצויים וקופות גמל
- שחרור כספי פיצויים מחברת הביטוח ומהקרן
- מנורה מבטחים: משיכת פיצויים
- הפניקס: פיצויים וביטוח מנהלים
- הראל: משיכת פיצויים והכיסוי הביטוחי
- מיטב (לשעבר מיטב דש)
מקורות רשמיים
- אלטשולר שחם — משיכה מקרן פנסיה · 4 ימי עסקים לפי הוראות הדין, ביטול קצבת נכות ושאירים במשיכה מלאה, אכשרה 60 חודשים, הקטנת קצבה במשיכה חלקית
- אלטשולר שחם — משיכות: מסמכים ונהלים · המסמכים הנדרשים, אישור 161/160 המופנה לחברה, משיכה לחשבון העמית בלבד, תקרת 90% למשיכה חלקית
- אלטשולר שחם — משיכת סכומים נמוכים מקופת גמל · תקרת 9,520.40 ₪, תנאי היעדר תנועות מ-1.1.2014, משיכה ללא מס וערוצי ההגשה
- אלטשולר שחם — שאלות ותשובות על קרנות השתלמות · נזילות אחרי 6 שנים מההפקדה הראשונה ופטור ממס על הרווחים במשיכה כדין
- רשות המסים — לוח עזר לניכויי מס הכנסה 2026 · תקרת הפטור לפיצויים — 13,750 ₪ לכל שנת עבודה
- תקנות מס הכנסה (חיוב במס על תשלומים שלא כדין), התשכ"ב-1962 · ניכוי 35% לפחות במשיכה שלא כדין; אם המס השולי גבוה יותר — הוא שחל
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 · "התקופה למתן הודעה" — 4 חודשים; תקרת סכומים נמוכים 8,000 ₪ (מתואם)
הנתונים למעלה מאומתים מול המקורות הרשמיים. אם התעדכן סכום או תנאי — המקור הרשמי גובר.
עוד באותו נושא
מה זה פנסיה וגמל — סקירה מלאה ↗- כלל פנסיה: משיכת פיצויים, מסמכים ואזור אישיבכלל הכסף שלכם יכול לשבת בשתי חברות שונות — וזה משנה את התהליך. איך מושכים פיצויים מכלל: המסמכים, טופס 161, האזור האישי ו-4 ימי עסקים — ומה עושים כשהבקשה נתקעת.
- אישור פקיד שומה למשיכת פיצויים: טופס 159 ו-160טופס 159 בכלל לא מיועד לפיצויים? מסבירים מה באמת מגישים לפקיד השומה כדי לשחרר כספי פיצויים בלי ניכוי מס מיותר, מה זה טופס 160, ואיך עושים את זה מקוון בלי לצאת מהבית.
- הפרשות לפנסיה: כמה מפרישים ומה בודקים בתלושהמעסיק חייב להפריש לפנסיה 18.5% מהשכר מדי חודש — אבל אצל עובדים רבים ההפרשות חסרות, מחושבות משכר נמוך מדי או לא מועברות בכלל. כמה מגיע לפי החוק, איך בודקים בתלוש ומה עושים כשהמעסיק לא מפריש.
- משיכת קרן השתלמות: מתי נזילה ואיך מושכים בפטורקרן השתלמות היא מאפיקי החיסכון היחידים עם פטור מלא ממס על הרווחים — אבל רק בתנאים. מתי הקרן נזילה, מה המחיר של משיכה מוקדמת, מה מותר במשיכה חלקית ואיך מאתרים קרן ששכחתם.
