כלל פנסיה: משיכת פיצויים, מסמכים ואזור אישי

השאירו פרטים ונחזור בהקדם

שם מלא

מספר טלפון

בדקו את הזכאות שלי

לחיצה על שלח מהווה הסכמה למדיניות הפרטיות ותקנון של החברה

מקסימום · המרכז למימוש זכויות

מגיע לכם כסף — בואו נבדוק.

• ✓בדיקת זכאות ללא התחייבות
• ✓ללא תשלום מראש
• ✓אלפי לקוחות מרוצים

כלל היא מקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל, וכמו אצל שאר הגדולות — הכסף שלכם עשוי לשבת בשתי חברות שונות בתוך אותה קבוצה: כלל פנסיה וגמל בע"מ מנהלת את קרנות הפנסיה, קופות הגמל, הקופות המרכזיות לפיצויים וקרנות ההשתלמות, ואילו כלל חברה לביטוח בע"מ מחזיקה את פוליסות ביטוח המנהלים. לפני שממלאים אפילו טופס אחד, שווה לברר באיזו מהשתיים נמצאים הפיצויים שלכם — הנוהל, המסמכים ולפעמים גם מחיר המשיכה תלויים בכך. והבהרה אחת שחוסכת הרבה בלבול: כלל אינה כללית. קופת החולים היא ארגון אחר לגמרי — עוד על כך בהמשך.

מי זו כלל — ואיפה בדיוק יושב הכסף

קבוצת כלל ביטוח ופיננסים פועלת באמצעות כמה חברות, ולענייננו חשובות שתיים. כלל פנסיה וגמל בע"מ היא החברה המנהלת של קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של הקבוצה — אם המעסיק הפקיד עבורכם לקרן פנסיה או לקופת גמל של כלל, הפיצויים שלכם כנראה שם. כלל חברה לביטוח בע"מ מנהלת את פוליסות ביטוח המנהלים — אלה חוזי ביטוח, לא חשבונות — ואם הפיצויים שלכם יושבים בפוליסה כזו, התהליך שונה: הבקשה מוגשת לחברת הביטוח, וכדאי לבדוק מראש מה המשיכה עושה לכיסויים הביטוחיים שבפוליסה. הרחבנו על המסלול הזה בכתבה שחרור כספי פיצויים מחברת הביטוח.

לא בטוחים איפה הכסף? שתי דרכים: האזור האישי של כלל (עוד עליו בהמשך), או האתר הממשלתי itur.mof.gov.il ("הר הכסף") — איתור כל החשבונות הפנסיוניים על שמכם, בהזדהות לאומית וללא תשלום. היזהרו מאתרים פרטיים עם כתובות דומות — הם אינם השירות הממשלתי.

ואם הגעתם לכאן בגלל הביטוח הסיעודי של כלל — זה מוצר אחר, של חברת הביטוח: ראו ביטוח סיעודי כלל.

משיכת פיצויים מכלל: ארבעה שלבים

כך נראה התהליך כשהוא עובד כמו שצריך:

1. מאתרים את החשבון. באזור האישי או דרך הר הכסף — מוודאים באיזו חברה ובאיזה מוצר יושבים הפיצויים, ומה היתרה.
2. משיגים את מסמכי המס. טופס 161 מהמעסיק או אישור פקיד שומה המופנה לתיק הניכויים הרלוונטי — זה המסמך שקובע כמה מס, אם בכלל, ינוכה.
3. ממלאים את טופס המשיכה של כלל ומצרפים את כל המסמכים — הרשימה המלאה בסעיף הבא.
4. מגישים ועוקבים. את הבקשה אפשר להגיש דיגיטלית, ואת הסטטוס בודקים באזור האישי. כשהמסמכים מלאים ותקינים — כלל מפרסמת שהכסף מועבר בתוך 4 ימי עסקים.

נשמע פשוט, וכשכל המסמכים נכונים זה באמת כך. רוב העיכובים נולדים בשלבים 2 ו-3. מפת הדרכים לכל התחום — בעמוד פנסיה, פיצויים וקופות גמל.

המסמכים: טופס 161, אישור פקיד שומה — ומה עוד

לפי דף משיכת הכספים מקופת גמל של כלל, לבקשת משיכת פיצויים נדרשים:

• טופס משיכת כספים מלא וחתום;
• צילום ברור וקריא של תעודת הזהות — בתעודה ביומטרית משני הצדדים;
• אישור ניהול חשבון בנק או שיק מבוטל, להוכחת הבעלות על החשבון שאליו יועבר הכסף;
• אישור מהמעסיק על הפסקת עבודה הכולל את שחרור הפיצויים — אלא אם חלפו 4 חודשים ממועד הפסקת העבודה;
• טופס 161 או אישור פקיד שומה עם הפניה לתיק הניכויים הרלוונטי.

כלל ארבעת החודשים אינו המצאה של כלל: לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), אם המעסיק לא העביר לחברה המנהלת את עמדתו בתוך 4 חודשים ממועד סיום יחסי העבודה והעמית משך את כספי הפיצויים — לא תהיה למעסיק טענה כלפי החברה המנהלת.

ובצד המס: כספי פיצויים פטורים ממס עד תקרה של 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (נכון ל-2026); הפטור בפועל נגזר מהמשכורת האחרונה וממספר שנות העבודה. הסכום שמעל התקרה חייב במס לפי מדרגות המס שלכם. בלי טופס 161 או אישור פקיד שומה ינוכה מס בשיעור המירבי, ומשיכת כספי תגמולים שלא כדין ממוסה ב-35% לפחות — ואם המס השולי שלכם גבוה יותר, לפי הגבוה. לכן את שלב מסמכי המס עושים קודם, לא אחרי. פירוט חישוב הפטור — בכתבה פיצויי פיטורים.

בדיקה מהירה — בלחיצה אחת:

036012410

כתבו לנו בוואטסאפ

האזור האישי של כלל: מה עושים בו בפועל

לצורך משיכת כספים, שלוש פעולות באזור האישי שוות במיוחד: לראות איפה הכסף ומה היתרה, להגיש את בקשת המשיכה דיגיטלית בלי הדפסות ודואר, ולעקוב אחרי סטטוס הבקשה לאחר ההגשה. אם צורף מסמך חסר או לא תקין — תקבלו מכלל הודעה על הצורך להשלים או לתקן, וזה בדיוק הרגע להגיב מהר: ספירת 4 ימי העסקים מתחילה מהרגע שהמסמכים מלאים ותקינים, לא מרגע ההגשה הראשונה.

יש לכם חשבון ישן ולא פעיל בכלל? אם היתרה בכל חשבונותיכם באותה קופה אינה עולה על 8,000 ₪, ומאז 01.01.2014 לא הופקדו בה כספים ולא בוצעו העברות — אפשר למשוך את הכסף במשיכה חד-פעמית ללא ניכוי מס. הרחבנו בקופת גמל לא פעילה.

זמני טיפול: כמה זמן עד שהכסף בחשבון

הכלל שכלל מפרסמת: העברה בתוך 4 ימי עסקים מקבלת מסמכים מלאים, תקינים וחתומים. הסתייגות אחת שכדאי להכיר — אם מועד הביצוע חל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים של החודש, הפעולה נדחית ליום העסקים הבא. בפועל, אצל רוב האנשים משך התהליך נקבע לא על ידי 4 הימים האלה אלא על ידי הזמן שלוקח להשיג את טופס 161 מהמעסיק או את אישור פקיד השומה — ושם כדאי להשקיע את המאמץ.

כלל מעכבת את הכסף — מה עושים

עברו ימי העסקים והכסף לא הגיע? עוברים על זה לפי הסדר:

1. בודקים את הסטטוס באזור האישי. הסיבה השכיחה ביותר לעיכוב היא מסמך חסר או לא תקין שממתין להשלמה — אצלכם.
2. מוודאים את מסמכי המס. טופס 161 בלי הפניה לתיק הניכויים הנכון, או אישור פקיד שומה שלא הגיע ליעדו — עוצרים את התשלום.
3. המעסיק לא משתף פעולה? אחרי 4 חודשים ממועד סיום העבודה אפשר להתקדם גם בלי עמדתו — מכתב מנומק לחברה המנהלת עושה את העבודה.
4. פונים בכתב לפניות הציבור של כלל — דרישה מסודרת עם תאריכים ואסמכתאות.
5. לא נענו? מסלימים: תלונה לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון — הרגולטור של החברות המנהלות. תלונה מנומקת ומתועדת מזיזה תיקים תקועים.

או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:

שם מלא

מספר טלפון

לחיצה על שלח מהווה הסכמה למדיניות הפרטיות ותקנון של החברה

שליחה

פנסיה וכספים של נפטר בכלל

כשעמית או מבוטח בכלל נפטר, הכסף לא נעלם — אבל הוא גם לא עובר לבד. בקרן פנסיה חדשה, שאיריו של עמית מקבלים קצבת שאירים חודשית לפי תקנון הקרן; בקופת גמל ובקרן השתלמות היתרה משולמת למוטבים שנקבעו בחשבון — ואם לא נקבעו, ליורשים לפי צו ירושה או צוואה. אלא שבשביל לתבוע, המשפחה קודם צריכה לדעת שהחשבון קיים — וכאן בדיוק נולדים חשבונות נשכחים. איך מאתרים, מי זכאי למה ואיך מגישים — בכתבה פנסיה של נפטר.

איך מרכז מקסימום מטפל בזה

בודקים איפה בדיוק יושבים הכספים — בכלל פנסיה וגמל, בחברת הביטוח או בכמה מקומות במקביל; משיגים את טופס 161 ואת אישורי המעסיק; מכינים את ערכת המסמכים כך שתעבור מהפעם הראשונה; מגישים ועוקבים עד שהכסף בחשבון — כולל טיפול בעיכובים מול החברה. ההחלטה אם למשוך, כמה ומתי — תמיד שלכם. שכר הטרחה — אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם. יותר מ־90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.

שאלות ותשובות

עוד בנושא

• עמוד העוגן: פנסיה, פיצויים וקופות גמל
• שחרור כספי פיצויים מחברת הביטוח
• פיצויי פיטורים: הפטור והחישוב
• קופת גמל לא פעילה
• הראל: משיכה ואובדן כיסוי ביטוחי
• הפניקס: פיצויים וביטוח מנהלים
• ביטוח סיעודי כלל
• פנסיה של נפטר

מקורות רשמיים

• כלל — משיכת כספים מקופת גמל · רשימת המסמכים למשיכת פיצויים, העברה בתוך 4 ימי עסקים, דחיית ביצוע בתחילת חודש, הגשה דיגיטלית ומעקב סטטוס
• כלל פנסיה וגמל — משיכת יתרה נמוכה · תנאי משיכת חשבון לא פעיל עד 8,000 ₪ ללא ניכוי מס (ללא הפקדות והעברות מאז 01.01.2014)
• כלל ביטוח ופיננסים — אודות הקבוצה · מבנה הקבוצה: כלל פנסיה וגמל בע"מ וכלל חברה לביטוח בע"מ ומה כל אחת מנהלת
• רשות המסים — לוח עזר לניכויי מס הכנסה 2026 · תקרת הפטור על פיצויים — 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (2026)
• חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 · כלל 4 החודשים ("התקופה למתן הודעה") ותנאי משיכת יתרה נמוכה
• תקנות מס הכנסה — חיוב במס על תשלומים שלא כדין · מס של 35% לפחות על משיכה שלא כדין

הנתונים בעמוד מאומתים מול המקורות הרשמיים שלמעלה. אם התעדכן סכום או תנאי — המקור הרשמי גובר.