פנסיה צוברת — איך היא עובדת

הפנסיה של רובנו היום היא פנסיה צוברת: כל חודש נכנס כסף לחיסכון, הוא צובר תשואה לאורך השנים, וההצטברות הזו היא שתממן את הקצבה החודשית בפרישה. נסביר בפשטות כמה מפרישים, לאן הולך הכסף, ואיך הופך החיסכון לקצבה — וגם למה כדאי לבדוק מדי פעם שהקרן עובדת לטובתכם. ליווי אישי.

מה זה פנסיה צוברת

בניגוד ל"פנסיה תקציבית" הישנה (שחושבה לפי שנות ותק ושכר אחרון, וכמעט אינה פתוחה למצטרפים חדשים כיום), פנסיה צוברת בנויה על צבירה אישית: הכסף שמופרש עליכם — מהשכר שלכם ומהמעסיק — נכנס לחשבון על שמכם, מושקע, וצובר תשואה. הקצבה בפרישה תלויה בכמה שנצבר.

כמה מפרישים — והחלוקה

מינואר 2017 שיעור ההפרשה לפנסיה חובה הוא 18.5% מהשכר:

• עובד (תגמולים): 6%
• מעסיק (תגמולים): 6.5%
• מעסיק (פיצויים): 6%

יחד — 18.5% מהשכר נכנסים מדי חודש לחיסכון הפנסיוני שלכם (העובד מפריש 6%, והמעסיק את היתר — 12.5%).

רוצים שנבדוק? בלחיצה אחת:

036012410

כתבו לנו בוואטסאפ

שלושת הרכיבים בקרן

כיצד מממשים את כיסוי אובדן כושר העבודה שבקרן — באובדן כושר עבודה. הכסף בקרן הפנסיה מתחלק לרכיבים:

• תגמולים — החיסכון לקצבת הזקנה (חלק העובד + חלק המעסיק).
• פיצויים — רכיב פיצויי הפיטורים שמופקד מדי חודש על שמכם.
• כיסויים ביטוחיים — הקרן מבטחת אתכם גם לאובדן כושר עבודה (נכות) ולקצבת שאירים אם חלילה ילך לעולמו המבוטח. כך החיסכון הוא גם רשת ביטחון, לא רק קצבה.

איך מחושבת הקצבה בפרישה

בפרישה מחלקים את הסכום שנצבר במקדם המרה (מספר שמשקלל את תוחלת החיים וגיל הפרישה), והתוצאה היא הקצבה החודשית. שני אנשים עם אותו סכום צבור יכולים לקבל קצבה שונה לפי המקדם והמסלול. לכן גובה הצבירה, התשואה ודמי הניהול — משפיעים ישירות על הפנסיה.

למה כדאי לבדוק את הקרן

דמי ניהול גבוהים, כיסויים כפולים, חשבונות "אבודים" מעבודות קודמות וכספים לא מנוצלים — כל אלה שוחקים את הפנסיה בלי שתשימו לב. כדאי לבדוק. הרחבנו בבדיקת קרנות פנסיה ובאיתור כספי פנסיה אבודים.

או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:

כיצד מסייע מרכז מקסימום

בודקים את קרן הפנסיה, ההפקדות, דמי הניהול והכיסויים, מאתרים חשבונות וכספים אבודים, ומלווים אתכם עד שהפנסיה מסודרת ועובדת לטובתכם. שכר הטרחה הוא אחוז מהכספים שיתקבלו, ורק אחרי שהכסף הגיע אליכם. יותר מ-90% מהפניות שאנחנו מלווים מסתיימות בקבלת כספים.

שאלות ותשובות

עוד בנושא

• עמוד העוגן: פנסיה וקופות גמל