איתור כספי פנסיה אבודים

כמעט לכל מי שעבד בישראל יש חיסכון פנסיוני — אבל לא כולם יודעים היכן הוא נמצא וכמה יש. בכל מעבר עבודה ההפקדות הפנסיוניות וכספי הפיצויים נשארים בקרנות הישנות, החשבונות הופכים ל"רדומים", וחלק מהכסף פשוט נעלם מהעין. לפי ההערכות, הצטברו בישראל מיליארדי שקלים של כספים אבודים. נסביר מאיפה נוצרים כספים אבודים, איך מאתרים אותם דרך המאגר הממשלתי ומה אנחנו עושים בתהליך. ורקע על מבנה החיסכון הפנסיוני — בפנסיה צוברת.

מאיפה נוצרים כספים "אבודים"

הסיבה המרכזית היא מעבר עבודה. לכל מעסיק בדרך כלל קרן פנסיה או חברת ביטוח משלו, ובמעבר למקום חדש החשבון הישן לא נעלם — הוא נשאר, אבל ההפקדות אליו נפסקות. עם השנים מצטברים כמה חשבונות כאלה, והאדם מאבד אותם מהעין. הוסיפו לכך:

• מיזוגים ושינויי שם של קרנות פנסיה וחברות ביטוח;
• שינוי כתובת שאליה נשלחו הדוחות;
• חשבונות "קטנים" ישנים שנשכחו;
• כספים של קרובים שנפטרו, המגיעים ליורשים.

בסופו של דבר הכסף קיים — אבל מפוזר ו"שותק".

הר הכסף — המאגר הממשלתי לחיסכון

כדי לראות את התמונה המלאה קיים המאגר הממשלתי "הר הכסף" של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. לפי תעודת זהות הוא מציג את כל חשבונות הפנסיה, קרנות ההשתלמות, הפוליסות וכספי הפיצויים על שמכם — כולל כאלה ששכחתם. לפוליסות ביטוח פועל מאגר מקביל — "הר הביטוח". זו נקודת הפתיחה: המאגר מראה מה ואיפה יש, אבל לא עושה במקומכם את הצעד הבא — לרכז את החשבונות, לבדוק אותם ולדרוש את הכסף.

מהו חשבון "רדום"

חשבון רדום הוא חשבון חיסכון שלא מופקדים אליו עוד כספים ושבעל החשבון לא יצר עמו קשר זמן רב. חשבונות כאלה ממשיכים להתקיים, אך לרוב נגבים מהם דמי ניהול גבוהים, ובעל החשבון לא עוקב לא אחר התשואה ולא אחר עצם קיומם. דווקא בחשבונות הרדומים "נעלם" הכסף לרוב.

נבדוק מה נשאר על שמכם בקרנות הישנות:

036012410

כתבו לנו בוואטסאפ

איך אנחנו מאתרים את הכסף שלכם

לוקחים על עצמנו את האיתור מתחילתו ועד סופו:

• בודקים את כל החסכונות על שמכם מול המאגרים הממשלתיים;
• מאתרים חשבונות רדומים ונשכחים, גם בקרנות שנסגרו או מוזגו;
• בודקים כספים של קרובים שנפטרו, המגיעים ליורשים;
• אוספים מסמכים ופונים לקרנות ולחברות הביטוח בשמכם;
• מלווים עד קבלת הכסף או העברתו לחשבון פעיל.

כמה אפשר להחזיר

הסכומים שונים מאוד — ממאות בודדות ועד עשרות ומאות אלפי שקלים, בהתאם לוותק, למספר מקומות העבודה ולכמה חשבונות "אבדו". לא פעם אנשים מופתעים לגלות חשבון פיצויים ישן או פוליסה שנשכחה מזמן. כל עוד הכסף יושב בחשבון רדום — דמי הניהול אוכלים אותו, ולכן כל יום שעובר עולה לכם כסף; אנחנו נבדוק זאת בהקדם, ואתם תחליטו מה לעשות עם הכספים שיימצאו.

כיצד מסייע מרכז "מקסימום"

אנחנו מנהלים את האיתור במלואו: מבדיקה במאגרים ועד קבלת הכסף. הליווי אישי וצמוד; במידת הצורך נציג מגיע עד הבית. עובדים מול כל קרנות הפנסיה וחברות הביטוח. שכר הטרחה — אחוז מהכספים שאותרו והתקבלו, ורק אחרי שהתקבלו.

נוח יותר בטלפון? שיחה אחת:

036012410

או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:

שאלות ותשובות

עוד בנושא

• הר הכסף והר הביטוח — איתור כספים אבודים
• משיכת כספי פנסיה — כמה מס ומתי אפשר בפטור
• קופת גמל לא פעילה — איך מאתרים ומושכים
• חשבון רדום במנורה מבטחים
• מיטב (לשעבר מיטב דש): משיכת פיצויים וגמל
• הפניקס: פיצויים וביטוח מנהלים
• הראל: משיכה והכיסוי הביטוחי