איתור כספי פנסיה אבודים
כמעט לכל מי שעבד בישראל יש חיסכון פנסיוני — אבל לא כולם יודעים היכן הוא נמצא וכמה יש. בכל מעבר עבודה ההפקדות הפנסיוניות וכספי הפיצויים נשארים בקרנות הישנות, החשבונות הופכים ל"רדומים", וחלק מהכסף פשוט נעלם מהעין. לפי ההערכות, הצטברו בישראל מיליארדי שקלים של כספים אבודים. נסביר מאיפה נוצרים כספים אבודים, איך מאתרים אותם דרך המאגר הממשלתי ומה אנחנו עושים בתהליך.
מאיפה נוצרים כספים "אבודים"
הסיבה המרכזית היא מעבר עבודה. לכל מעסיק בדרך כלל קרן פנסיה או חברת ביטוח משלו, ובמעבר למקום חדש החשבון הישן לא נעלם — הוא נשאר, אבל ההפקדות אליו נפסקות. עם השנים מצטברים כמה חשבונות כאלה, והאדם מאבד אותם מהעין. הוסיפו לכך:
- מיזוגים ושינויי שם של קרנות פנסיה וחברות ביטוח;
- שינוי כתובת שאליה נשלחו הדוחות;
- חשבונות "קטנים" ישנים שנשכחו;
- כספים של קרובים שנפטרו, המגיעים ליורשים.
בסופו של דבר הכסף קיים — אבל מפוזר ו"שותק".
הר הכסף — המאגר הממשלתי לחיסכון
כדי לראות את התמונה המלאה קיים המאגר הממשלתי "הר הכסף" של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. לפי תעודת זהות הוא מציג את כל חשבונות הפנסיה, קרנות ההשתלמות, הפוליסות וכספי הפיצויים על שמכם — כולל כאלה ששכחתם. לפוליסות ביטוח פועל מאגר מקביל — "הר הביטוח". זו נקודת הפתיחה: המאגר מראה מה ואיפה יש, אבל לא עושה במקומכם את הצעד הבא — לרכז את החשבונות, לבדוק אותם ולדרוש את הכסף.
מהו חשבון "רדום"
חשבון רדום הוא חשבון חיסכון שלא מופקדים אליו עוד כספים ושבעל החשבון לא יצר עמו קשר זמן רב. חשבונות כאלה ממשיכים להתקיים, אך לרוב נגבים מהם דמי ניהול גבוהים, ובעל החשבון לא עוקב לא אחר התשואה ולא אחר עצם קיומם. דווקא בחשבונות הרדומים "נעלם" הכסף לרוב.
שכר הטרחה — אחוז מהכספים שאותרו והתקבלו, ורק אחרי שהכסף אצלכם בחשבון. הליווי כולו ברוסית.
נבדוק מה נשאר על שמכם בקרנות הישנות:
איך אנחנו מאתרים את הכסף שלכם
לוקחים על עצמנו את האיתור מתחילתו ועד סופו:
- בודקים את כל החסכונות על שמכם מול המאגרים הממשלתיים;
- מאתרים חשבונות רדומים ונשכחים, גם בקרנות שנסגרו או מוזגו;
- בודקים כספים של קרובים שנפטרו, המגיעים ליורשים;
- אוספים מסמכים ופונים לקרנות ולחברות הביטוח בשמכם;
- מלווים עד קבלת הכסף או העברתו לחשבון פעיל.
כמה אפשר להחזיר
הסכומים שונים מאוד — ממאות בודדות ועד עשרות ומאות אלפי שקלים, בהתאם לוותק, למספר מקומות העבודה ולכמה חשבונות "אבדו". לא פעם אנשים מופתעים לגלות חשבון פיצויים ישן או פוליסה שנשכחה מזמן. כל עוד הכסף יושב בחשבון רדום — דמי הניהול אוכלים אותו, ולכן כדאי לבצע בדיקה מוקדם ככל האפשר.
כיצד מסייע מרכז "מקסימום"
אנחנו מנהלים את האיתור במלואו: מבדיקה במאגרים ועד קבלת הכסף. הליווי כולו ברוסית, ללא מתורגמנים; במידת הצורך נציג מגיע עד הבית. עובדים מול כל קרנות הפנסיה וחברות הביטוח. שכר הטרחה — אחוז מהכספים שאותרו והתקבלו, ורק אחרי שהתקבלו.
נוח יותר בטלפון? שיחה אחת:
או השאירו פרטים — ונחזור אליכם:
כדאי לקרוא גם
שאלות ותשובות
איך אדע אם יש לי כספים אבודים?
התמונה המלאה נראית במאגר הממשלתי "הר הכסף" לפי תעודת זהות — הוא מציג את כל חשבונות הפנסיה, קרנות ההשתלמות והפוליסות. אנחנו בודקים את המאגרים ומאתרים גם חשבונות רדומים ונשכחים.
מהו חשבון "רדום"?
חשבון חיסכון שלא מופקדים אליו עוד כספים ושבעל החשבון לא יצר עמו קשר זמן רב. הכסף נשאר, אך לרוב נגבים ממנו דמי ניהול גבוהים.
אפשר לאתר כספים של קרוב שנפטר?
כן. כספים ופוליסות של נפטר מגיעים ליורשים או למוטבים. אנחנו מסייעים לאתר ולקבל אותם בכפוף למסמכים מתאימים.
כמה כסף אפשר להחזיר?
ממאות ועד מאות אלפי שקלים — תלוי בוותק, במספר מקומות העבודה ובכמות החשבונות ה"אבודים".
כמה עולה הסיוע שלכם?
שכר הטרחה — אחוז מהכספים שאותרו והתקבלו, ורק אחרי שהכסף יגיע אליכם.
מה ההבדל בין "הר הכסף" ל"הר הביטוח"?
"הר הכסף" מציג חשבונות פנסיה וחיסכון, "הר הביטוח" — פוליסות ביטוח. אנחנו בודקים את שני המאגרים.
עוד באותו נושא
מה זה פנסיה וגמל — סקירה מלאה ↗
