Керен иштальмут: когда можно снять деньги

Оставьте заявку — мы скоро перезвоним

Имя и фамилия

Телефон

Проверить моё право

Нажимая «Отправить», я соглашаюсь с политикой конфиденциальности и условиями использования компании

Максимум · Центр реализации прав

Вам положены деньги — давайте проверим.

• ✓Проверка без обязательств
• ✓Без предоплаты
• ✓Тысячи довольных клиентов

Керен иштальмут — один из самых выгодных инструментов накопления в Израиле: почти единственный, где прибыль может быть полностью освобождена от налога. Но именно вокруг снятия происходят самые дорогие ошибки: слишком раннее снятие с тяжёлым налогом, частичное снятие, которое незаметно закрывает счёт для новых взносов, или забытый фонд с прежней работы, который годами платит комиссию за управление. На этой странице мы объясняем, когда ваш керен иштальмут становится ликвидным, как работает правило шести лет, сколько стоит досрочное снятие, что можно при частичном снятии — и как найти и снять старый фонд, даже если он давно неактивен. Сопровождаем весь процесс на русском.

Что такое керен иштальмут

Керен иштальмут (фонд повышения квалификации) — накопительный счёт на средний срок. Наёмные работники присоединяются к нему через работодателя: работодатель вносит до 7,5% зарплаты (для работников образования — до 8,4%), а работник добавляет свою часть — как правило, до 2,5%. Льгота ограничена потолком зарплаты («мискорет коваат») — 15 712 Шек. в месяц. Самозанятые могут открыть керен иштальмут самостоятельно; льготный взнос («афкада мутевет») для самозанятых — 20 566 Шек. в год (на 2026 год).

Деньги инвестируются на рынке капитала через управляющую компанию, и в этом главная льгота: прибыль от взносов в пределах потолка снимается полностью без налога — при условии, что снятие происходит по правилам. Прибыль от взносов сверх потолка облагается налогом. Важно не путать: керен иштальмут — не часть пенсионных накоплений. Это отдельный счёт, не связанный с купат гемель и керен пенсия, и все налоговые вопросы по нему решаются с Налоговым управлением (рашут а-мисим), а не с Битуах Леуми.

Ещё один момент, который стоит проверить до вопроса о снятии, — комиссия за управление (дмей ниуль) и инвестиционный маршрут. Фонды ведутся в разных компаниях и на разных маршрутах, и разница в комиссиях и доходности за годы складывается в заметные суммы. Компании можно сравнивать между собой, а перед переводом фонда или снятием стоит проверить, как этот шаг повлияет на стаж и на льготу.

Правило шести лет: когда фонд становится ликвидным

Закон о подоходном налоге (статья 9(16а)) определяет, когда снятие из керен иштальмут освобождено от налога:

• Через 6 лет с даты первого взноса на счёт — полное снятие без налога, включая всю прибыль.
• С пенсионного возраста — уже через 3 года с даты первого взноса.
• На профессиональное обучение — через 3 года, если цель снятия — учёба для поддержания профессионального уровня в вашей сфере.
• В случае смерти владельца — те, кому положены средства, снимают их из фонда без налога.

Простой пример: если первый взнос поступил на счёт в январе 2020 года, фонд ликвиден с января 2026-го — даже если вы за это время сменили работу и перестали вносить.

Три момента, которые многие упускают:

1. Стаж считается с даты первого взноса на счёт, а не с последнего. Даже если вы давно уволились и взносы прекратились, «счётчик» продолжает идти — и давно неактивный фонд может оказаться полностью ликвидным.
2. «Дата первого взноса» по закону — более ранняя из двух: конец месяца, в котором был сделан первый взнос, или конец месяца, за который он был сделан. Иногда это приближает дату ликвидности на месяцы в вашу пользу.
3. Ликвидный фонд не обязательно снимать. Деньги продолжают работать, льгота сохраняется, а снять можно в любой момент, когда решите.

Снятие раньше срока — и сколько налога придётся заплатить

Снятие вне перечисленных условий считается «снятием не по закону», и налог на него особенно тяжёлый: по налоговым правилам — минимум 35% от снятой суммы, а если ваша предельная ставка налога выше, налог берут по более высокой ставке. Для наглядности: досрочное снятие 100 000 Шек. обойдётся минимум в 35 000 Шек. налога — больше трети накоплений.

Поэтому, прежде чем «ломать» фонд:

• Проверьте дату первого взноса. Нередко выясняется, что до полного стажа не хватает считаных месяцев — тогда стоит подождать.
• Проверьте, не подходите ли вы под исключения — пенсионный возраст или снятие на профессиональное обучение дают освобождение уже через 3 года.
• Уточните альтернативы у управляющей компании. Во многих компаниях можно получить ссуду под накопленные средства — не ломая фонд и не теряя льготу.

И не менее важно: даже при снятии по правилам стоит заранее уточнить у управляющей компании список документов и сроки — аккуратное оформление предотвращает задержки и лишний налог.

Хотите проверить точный статус вашего фонда? В один клик:

036012410

Напишите нам в WhatsApp

Частичное снятие: что можно и что закрывает счёт

Когда фонд ликвиден, снимать всё сразу не обязательно: можно снять часть, а остаток продолжит работать и останется ликвидным. Но есть одно критическое правило, закреплённое в законе: снятие любой суммы закрывает счёт для новых взносов. Новые взносы — ваши или работодателя — пойдут на новый счёт, стаж которого считается с нуля.

У правила есть одно исключение: снятие на профессиональное обучение в Израиле на сумму не более трети средств на счёте — при условии, что за предыдущие 12 месяцев такого снятия не было, — не считается «снятием» и не закрывает счёт.

На практике: если вы планируете снять часть и продолжать копить, заранее уточните у управляющей компании, куда будет записан следующий взнос, — чтобы не обнаружить задним числом, что стаж обнулился.

Керен иштальмут для работников образования

У работников образования — отдельная система специализированных фондов (керен иштальмут для учителей и воспитательниц детских садов, для учителей старших классов и другие), и закон прямо выделяет эту категорию: признаваемый взнос работодателя для них выше — до 8,4% от зарплаты (против 7,5% у остальных работников).

Изначально эти фонды предназначены для финансирования творческого года (шабатон) и профессиональных курсов; условия шабатона и грантов определяются уставами фондов и коллективными договорами. Кто не использует деньги на шабатон, может снять их по обычным правилам стажа — через 6 лет или через 3 года с пенсионного возраста. Перед выбором между шабатоном и снятием стоит проверить именно ваш вариант — финансовая разница может быть существенной.

Как найти старый керен иштальмут

Сменили несколько мест работы? Очень вероятно, что где-то остался керен иштальмут, о котором вы забыли. Хорошая новость: его стаж продолжал накапливаться все эти годы, и если прошло больше 6 лет — фонд полностью ликвиден. Менее приятная новость: все эти годы с него списывали комиссию за управление.

Поиск делается через Хар ХаКесеф — официальную систему Управления рынка капитала при Министерстве финансов, которая собирает все счета, записанные на ваше имя, включая неактивные керен иштальмут. Вход — через государственную идентификацию, и система показывает, где ведётся каждый счёт. Мы разобрали процесс шаг за шагом в материале Хар ХаКесеф — как найти потерянные деньги, а если речь о «спящем» счёте — смотрите также Неактивная купат гемель — как снять деньги.

После поиска начинается главный этап: обращение в управляющую компанию, бланк на снятие, подтверждение личности и банковских реквизитов — а иногда и сбор документов по работодателю, которого уже не существует.

Найти фонд умершего родственника тоже можно: Хар ХаКесеф позволяет наследникам искать средства близкого человека по постановлению о наследстве (цав еруша) или о исполнении завещания (цав киюм цаваа), а закон устанавливает, что те, кому положены средства, снимают их из керен иштальмут без налога.

Керен иштальмут или купат гемель — в чём разница

Названия звучат похоже, но правила совершенно разные:

• Назначение — керен иштальмут — накопление на средний срок, ликвидное через несколько лет; купат гемель — в основном долгосрочное пенсионное накопление.
• Ликвидность — керен иштальмут ликвиден через 6 лет (или через 3 года в исключениях); в купат гемель новые средства, как правило, предназначены для пенсии в пенсионном возрасте.
• Налог — в керен иштальмут прибыль в пределах потолка при правильном снятии не облагается налогом; в купат гемель льготы построены вокруг снятия в виде пенсии.
• Кто вносит — в керен иштальмут вносят работодатель и работник (или самозанятый напрямую); в купат гемель взносы идут в основном в рамках пенсионных накоплений.

Рядом с ними существует и купат гемель ле-хашкаа — гибкий инструмент, из которого можно снять деньги в любой момент, с налогом на прибыль. Подробнее о купат гемель, купат гемель ле-хашкаа и снятии средств — в материале Купат гемель и керен иштальмут: когда можно снять, а все материалы кластера — на странице Пенсия и накопительные фонды.

Чем помогает центр «Максимум»

Мы проверяем все фонды, записанные на ваше имя, находим дату первого взноса и точную дату ликвидности каждого счёта, просчитываем налог в каждом сценарии — и ведём снятие в управляющей компании и Налоговом управлении, пока деньги не поступят на ваш счёт. Решение — снимать ли, когда и сколько — всегда остаётся за вами. Оплата — процент от средств, только после их получения. Более 90% наших клиентов получают положенные им деньги — тысячи успешных дел.

Оставьте заявку — мы свяжемся с вами:

Имя и фамилия

Телефон

Нажимая «Отправить», я соглашаюсь с политикой конфиденциальности и условиями использования компании

Отправить

Вопросы и ответы

Читайте также

• Главная страница кластера: пенсия и накопительные фонды
• Купат гемель и керен иштальмут — когда можно снять
• Хар ХаКесеф — поиск потерянных денег
• Неактивная купат гемель — деньги со старой работы

Официальные источники

• Закон о подоходном налоге (Пкудат мас ахнаса), статьи 9(16а)–(16б) и 3(е) · правило 6 лет, 3 года с пенсионного возраста и на обучение, освобождение при смерти владельца, закрытие счёта при частичном снятии и исключение трети, ставки взносов (7,5% / 8,4% / 2,5%), потолок зарплаты 15 712 Шек. и льготный взнос самозанятых 20 566 Шек. (2026)
• Правила подоходного налога о платежах не по закону (ташлумим ше-ло ка-дин), 1962 · налог минимум 35% при снятии не по закону (или по предельной ставке, если она выше)
• Управление рынка капитала — обзор системы «Хар ХаКесеф» · официальная система поиска счетов

Данные на сайте сверены с официальными источниками выше. Если сумма или условие обновились — приоритет у официального источника.