Купат гемель и керен иштальмут: когда можно снять, как и как найти
Большинство наёмных работников и самозанятых в Израиле годами накапливают деньги в купат гемель и керен иштальмут — но мало кто знает, когда эти деньги становятся доступными для снятия, как снять их правильно и какой налог придётся заплатить. На этой странице мы объясняем, чем купат гемель отличается от керен иштальмут, когда можно снять каждую из них, как устроен процесс и где доходность «съедают» комиссии за управление. Всё сопровождение доступно на русском языке.
Купат гемель и керен иштальмут — в чём разница
Это два отдельных накопительных счёта с разными правилами снятия:
- Керен иштальмут (фонд повышения квалификации) — накопление на средний срок с налоговой льготой. Обычно фонд становится доступным для снятия примерно через 6 лет стажа (или раньше — например, на оплату профессионального обучения, а для достигших пенсионного возраста — как правило, уже через 3 года).
- Купат гемель (накопительный фонд) — долгосрочное накопление, в основном предназначенное для пенсии. «Старые» средства (взносы до 2008 года) могут быть более ликвидными, тогда как новые средства, как правило, предназначены для снятия в виде пенсии (рецеф кицба) в пенсионном возрасте.
Отдельно существует купат гемель ле-хашкаа (накопительный фонд для инвестиций) — гибкий инструмент, из которого можно снять деньги в любой момент (с налогом на прибыль) либо превратить его в не облагаемую налогом пенсию по достижении пенсионного возраста.
Когда можно снять — и сколько налога
Главное правило: снятие на установленных условиях — без налога или с пониженным налогом; снятие вне условий — с налоговым штрафом.
- Керен иштальмут, снятая после периода стажа, обычно выводится без налога на прибыль (в пределах потолка взносов). Досрочное снятие не по правилам может повлечь существенный налог.
- Купат гемель — снятие в виде ежемесячной пенсии в пенсионном возрасте даёт налоговые льготы; снятие неликвидных средств не по правилам может облагаться повышенным налогом.
Суммы и ставки здесь приведены только для иллюстрации — они зависят от стажа, типа средств, возраста и личной ситуации. Налог при снятии оформляется через Налоговое управление (рашут а-мисим), а не через Битуах Леуми. Перед снятием можно проверить именно ваш сценарий.
Проверка короткая, а оплата — процент от полученных средств, только после того как деньги поступили к вам. Сотни успешных дел.
Хотите проверить право и правильный момент для снятия? В один клик:
Как снять деньги на практике
Процесс состоит из нескольких шагов: определение фонда и управляющей компании, подача заявления на снятие, сбор необходимых документов (удостоверение личности, подтверждения стажа, иногда — справка о согласовании налога от Налогового управления) и выбор между единовременным снятием, переводом денег в другой фонд или превращением в пенсию. Частая ошибка — поспешное снятие без проверки налоговых последствий, что может стоить вам тысячи лишних шекелей.
Важно помнить и о том, что комиссии за управление (демэй нихуль), удерживаемые годами, снижают доходность. Если вы давно не проверяли свой фонд — можно сделать проверку комиссий, инвестиционного профиля и доходности прежде, чем снимать или переводить деньги.
Мы ведём весь процесс с управляющей компанией и Налоговым управлением. Оплата — процент от средств, и только после того как деньги поступили к вам.
Оставьте заявку — мы свяжемся с вами:
Есть старые или забытые фонды?
Немало людей за годы накопили купат гемель и керен иштальмут у прежних работодателей — и попросту забыли о них. Если это ваш случай, потерянные деньги можно найти через систему «Хар а-Кесеф» и снять их. Весь процесс мы разобрали на отдельной странице: поиск потерянных средств в купат гемель и керен иштальмут.
А если вас уволили или вы ушли с работы, вам могут причитаться и компенсационные выплаты (пицуим), застрявшие в фонде — см. пицуим при увольнении — право и расчёт.
Как помогает центр «Максимум»
Мы проверяем все ваши фонды, рассчитываем варианты по срокам и налогу и даём полную картину — сколько составит сумма на руки после налога в каждом случае, и сопровождаем снятие в управляющей компании и Налоговом управлении — всё на русском и иврите. Решение, что и когда снимать, остаётся за вами. Оплата — процент от средств и только после того как они поступили к вам. Более 90% наших клиентов получают причитающиеся им деньги.
Вопросы и ответы
Когда керен иштальмут становится доступной для снятия?
Обычно через 6 лет стажа; раньше — если деньги идут на профессиональное обучение, а для достигших пенсионного возраста, как правило, уже через 3 года.
Облагается ли снятие керен иштальмут налогом?
Снятие на условиях (после периода стажа, в пределах потолка взносов) освобождено от налога на прибыль. Досрочное снятие не по правилам может облагаться налогом. Налог оформляется через Налоговое управление, а не через Битуах Леуми.
Чем купат гемель отличается от купат гемель ле-хашкаа?
«Обычная» купат гемель в основном предназначена для пенсии в пенсионном возрасте. Купат гемель ле-хашкаа гибче — из неё можно снять деньги в любой момент (с налогом на прибыль) или превратить в не облагаемую налогом пенсию.
Читайте также
Другие статьи по теме
Что такое Пенсия и сбережения — полный обзор ↗- Как получить пицуим из страховой компанииВаши пицуим лежат в пенсионном фонде или страховке менеджеров, но страховая не отдаёт их без Тофес 161 и согласия работодателя. Как разблокировать застрявшие деньги.
- Поиск пенсионных накопленийВ Израиле скопились миллиарды шекелей невостребованных накоплений. Откуда берутся потерянные деньги, как найти их через государственный реестр и вернуть.
- Проверка пенсионных фондовКомиссии и доходность незаметно решают, сколько вы накопите к пенсии. Что проверить в пенсионном фонде — дмей нихуль, инвестиционный профиль, лишние страховки — и как мы помогаем.
- Пенсия после увольнения: что будет с деньгами и какие вариантыВас уволили? В фонде лежат деньги, которые принадлежат вам, — пицуим, накопительная пенсия и керен иштальмут. Общая карта по каждому компоненту, ключевое решение «снять или рецеф» и куда двигаться дальше.
