ביטוח סיעודי קולקטיבי מול פרטי: מה ההבדל ומה עדיף

רבים מחזיקים ביטוח סיעודי בלי לדעת בדיוק איזה — ולפעמים מחזיקים גם קולקטיבי וגם פרטי בו-זמנית. ההבדל בין השניים משפיע ישירות על גובה התגמול ועל משך התשלום. כאן נסביר בפשטות מה ההבדל, ולמה לעיתים כדאי דווקא לשמור על שניהם.

ביטוח סיעודי קופתי (קולקטיבי) — מה זה

כיצד מתנהל הסיעודי הקופתי דרך הקופות בפועל — בביטוח סיעודי דרך קופות החולים.

הביטוח הקופתי הוא ביטוח קבוצתי שמוצע דרך קופת החולים שלכם, והפרמיה נגבית יחד עם דמי החבר. את הפוליסה עצמה מנהלת חברת ביטוח חיצונית, לא הקופה.

אחרי רפורמת הסיעוד הקופתי משנת 2016 התנאים בכל ארבע הקופות אחידים — אותם קריטריוני זכאות, אותה תקופת תשלום ואותו גובה תגמול. כלומר תוכנית החברות שלכם (מכבי שלי, זהב וכדומה) אינה משפיעה על הזכאות עצמה.

בביטוח הקופתי התגמול הוא בדרך כלל אלפי שקלים בחודש, למשך עד חמש שנים. את פירוט התנאים לפי קופה אפשר לראות בעמוד הקופות.

ביטוח סיעודי פרטי — מה זה

הביטוח הפרטי הוא חוזה אישי שאתם רוכשים ישירות מול חברת ביטוח (מגדל, הראל, כלל ואחרות). התנאים — גובה התגמול ומשך התשלום — נקבעים לפי הפוליסה הספציפית שלכם ולא לפי כללים אחידים.

יתרון מרכזי: פוליסות פרטיות שנערכו לפני 2017 עשויות לשלם תגמול לכל החיים, ולא רק לתקופה מוגבלת. לכן חשוב לבדוק מתי נפתחה הפוליסה ומה כתוב בה בפועל.

טבלת השוואה מהירה

בשני המקרים הזכאות נבחנת לפי מבחן ADL ותשישות נפש — היכולת התפקודית בפועל, לא האבחנה הרפואית בלבד.

רוצים בדיקת זכאות מהירה? התקשרו עכשיו:

036012410

כתבו לנו בוואטסאפ

אפשר להחזיק את שתיהן — ולקבל משתיהן

זו אחת הנקודות שהכי מבלבלות: אפשר להחזיק גם ביטוח סיעודי קופתי וגם פרטי במקביל — ולקבל תגמולים משתיהן בו-זמנית. אלו שתי פוליסות נפרדות, וכל אחת משלמת לפי תנאיה.

מעבר לכך, ביטוח סיעודי (קופתי או פרטי) אינו מבטל את הזכות לגמלת סיעוד מהמוסד לביטוח לאומי. זכרו: סיעודי הוא ביטוח שמשלם תגמול כספי, ואילו גמלת הסיעוד מביטוח לאומי היא זכות ממלכתית נפרדת (לרוב שעות טיפול). אפשר לקבל את שתיהן במקביל.

מי צריך מה

רוב האנשים מחזיקים ביטוח קופתי כברירת מחדל — הוא נגבה אוטומטית עם דמי הקופה. הפרטי מוסיף מעליו: כיסוי נוסף, ולעיתים משך תשלום ארוך יותר. אם יש לכם פוליסה פרטית ותיקה — שווה במיוחד לבדוק אותה. סקירה רחבה יותר על הזכויות באשכול תמצאו בעמוד הביטוח הסיעודי.

חשוב לדעת גם על מגבלת הזמן: לפי חוק חוזה הביטוח אפשר לתבוע רטרואקטיבית עד חמש שנים אחורה (ושלוש שנים לפוליסות ותיקות (בעיקר פרטיות) שלא נכרתו ולא חודשו מאז 26.11.2020). עיכוב ארוך מדי עלול להוביל לדחייה או להקטנת הסכום — ולכן כדאי לפעול בזמן.

איך מרכז "מקסימום" עוזר

אנחנו בודקים אילו פוליסות יש לכם בפועל — קופתי, פרטי או שתיהן — מגישים את התביעה הנכונה מול כל הקופות וחברות הביטוח, ומלווים אתכם אישית עד קבלת התגמול. 90% מלקוחותינו מקבלים תגמולים.

או השאירו פרטים כאן — ונחזור אליכם:

שאלות ותשובות